Jak wybrać kredyt gotówkowy?

Kredyty czy pożyczki gotówkowe są nie tylko przeznaczana na dowolny cel, ale również na zaplanowane, jak i niespodziewane wydatki. Gdzie szukać korzystnego kredytu gotówkowego?

Jeżeli twoja sytuacja finansowa uległa znacznemu pogorszeniu się w związku z rosnącą inflacją i ponoszonymi wydatkami, to należałoby rozważyć zaciągnięcie kredytu lub pożyczki gotówkowej. Dodatkowa gotówka może przyczynić się tylko do zwiększenia się kłopotów finansowych. Czy to będzie pożyczka bankowa, czy niebankowa, to i tak zwiększy wysokość twojego zadłużenia, a zobowiązanie będzie trzeba oddać.

---

W sytuacji, kiedy spłacasz kilka różnych zobowiązań bankowych (nie tylko kredyty i pożyczki gotówkowe, ale i również masz np. niespłacone limity w koncie czy na karcie kredytowej), to należy wziąć pod uwagę ich konsolidację i kredyt konsolidacyjny.

---

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w żaden sposób nie może poprawić sytuacji finansowej gospodarstwa domowego, ale przy dobrej kondycji, pozwala na zrealizowanie określonych planów. Przy czym jednak należy pamiętać, że zakup towarów lub usług na kredyt, sprawia, że płacimy za nie więcej niż w rzeczywistości. Jest to spowodowane tym, że za pożyczony kapitał należy zapłacić dodatkową cenę, która jest wyrażona przez koszt kredytowy.

Wyszukanie odpowiedniego banku i kredytu gotówkowego nie jest trudne. Przede wszystkim należy dokładnie określić swoje potrzeby finansowe, a następnie zapoznać się z aktualnymi propozycjami banków i w kolejnym kroku skontaktować się z wybranymi, celem zapoznania się bliżej z ofertą kredytową.

Podstawowe elementy, na które należy zwrócić uwagę wybierając kredyt gotówkowy

Co jest najważniejsze przy wyborze kredytu gotówkowego? Zdecydowana większość potencjalnych kredytobiorców wskaże cenę, czyli to, ile więcej należy oddać.

---

Przeczytaj również jak zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu gotówkowego oraz jaki jest sposób, aby połączyć kredyty i zmniejszyć ratę.

---

Analiza ceny i porównanie kredytów gotówkowych leży w naszej gestii. Nie zrobi tego za nas żaden ranking kredytów gotówkowych lub porównywarka kredytowa.

Konieczne będzie poświęcenie nieco czasu, aby dokładnie porównać przynajmniej dwie oferty kredytowe z banków. Można to zrobić na podstawie otrzymanych od instytucji Formularzy Informacyjnych.

Najważniejszym elementem, który należy porównać to koszt całkowity kredytu. Im jest on mniejszy, tym lepiej, ponieważ kredyt jest tańszy. Na koszt całkowity składać się może kilka czynników kosztowych:

• odsetki – wyliczane na podstawie oprocentowania nominalnego dla danej oferty,
• prowizja od udzielonego kredytu – większość banków nalicza ją procentowo od wysokości kredytu,
• dodatkowe koszty, np. konieczność wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

To ile zapłacimy łącznie za pożyczone pieniądze jest uzależnione również od wysokości kredytu oraz okresu kredytowania. Im więcej pożyczamy i/lub dłużej regulujemy zobowiązanie, tym większy będzie koszt zapłaconych odsetek (dlatego należy zwracać uwagę i w miarę możliwości, negocjować wysokość oprocentowania).

W przypadku, kiedy zależy nam na stosunkowo niskich miesięcznych ratach, to konieczne będzie wydłużenie czasu spłaty. Co więcej, niekiedy wydłużenie kredytowania jest niezbędne, aby uzyskać zdolność kredytową do zaciągnięcia kredytu w określonej wysokości.

A to właśnie zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa wpływają na całościową ocenę kredytową i możliwości uzyskania finansowania z banku. W przeciwnym razie kredytu gotówkowego nie otrzymamy i przyjdzie nam szukać dużo droższej pożyczki gotówkowej w firmach pożyczkowych.

---

Słownik pojęć kredytowych znajdziesz m.in. w serwisie finansowym ofertabankow.pl Kredyty i Pożyczki. Pytania i odpowiedzi.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?

Nie każdy bank ma taki kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. I nie zawsze wybór takiego kredytu jest najlepszą opcją kredytową i nie oznacza to, że będzie to najtańszy kredyt gotówkowy (z ostatecznie najmniejszym kosztem kredytowym).

W zdecydowanej większości kredyty bankowe (np. gotówkowe, hipoteczne), podobnie jak i pożyczki pozabankowe (nawet te krótkoterminowe) mają oprocentowanie zmienne. A to wszystko oznacza, że rata może ulec zmianie w czasie spłaty kredytu – zmaleć lub wzrosnąć. Zależy to od zmiany stóp procentowych, a tym samym od poziomu WIBOR-u.

Spłacając długoterminowe kredyty, i to nie tylko hipoteczne, ale i również kredyty gotówkowe czy konsolidacyjne, należy być przygotowanym na to, że stopy raz będą rosnąć, a raz spadać. Oznacza to, że tak naprawdę nie wiesz, jaką ratę zapłacisz na kilkanaście miesięcy i jaki będzie koszt całkowity kredytu.

Jeżeli jest to kredyt krótkoterminowy na kilka lub góra, kilkanaście miesięcy, to zdecydowanie mniejszy kłopot. Różnice w całkowitym koszcie na początku i na końcu kredytowania nie powinna być zbyt duża. Problem jest zawsze w przypadku spłaty zobowiązania liczonego w latach.

Alternatywą dla oprocentowania zmiennego jest oczywiście kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem.

Taki kredyt nie podlega wahaniom WIBOR-u i tym samym, niezależnie od zmian stóp procentowych, rata zawsze będzie taka sama (jeżeli zostały wybrane raty równe) i koszt całkowity kredytu jest taki sam na początku spłaty, jak i na końcu.

O ile nie spłacimy kredytu wcześniej lub nie będzie opóźnień w spłacie zobowiązania.

---

Jeżeli już spłacasz kilka kredytów i obawiasz się, że mogą nastąpić trudności w regulowaniu rat, zastanów się na skonsolidowaniem kredytów i obniżeniu raty z kredytem konsolidacyjnym.

Jak wybrać kredyt gotówkowy? To może się przydać, jeżeli szukasz taniego kredytu.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem

Nie jest łatwo znaleźć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowanie. Pół biedy, jeżeli jest to krótkoterminowy kredyt na kilka lub kilkanaście miesięcy. Długoterminowa spłata z oprocentowanie stałym może być bardzo trudna.

Analizując poszczególne propozycje banków, warto zwrócić uwagę na propozycję banku Credit Agricole kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym.

Promocja „Gotówka bez prowizji 2” trwa do 31 sierpnia 2022 i dotyczy kredytu gotówkowego na maksymalną kwotę 20 tys. zł (spłata od 1 miesiąca do 60 miesięcy). Z promocyjnej oferty możesz skorzystać, jeżeli 1. w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7 września 2022 r. podpisz umowę o kredyt; 2. masz konto osobiste w Credit Agricole lub je otworzysz - najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytowej; 3. w dniu złożenia wniosku nie masz w banku Credit Agricole innego kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego.

Oprocentowanie jest stałe przez cały czas trwania umowy. Tym samym rata będą taka sama przez czas spłaty kredytu, pod warunkiem, że będzie spłacana zgodnie z harmonogramem.

Wracając do kredytów gotówkowych z oprocentowaniem stałym. Należy jednak zaznaczyć, że bardzo często proponowane oprocentowanie jest wówczas nieco wyższe od kredytów ze zmienną stopą.

Zanim podejmiesz zatem ostateczną decyzję, to warto jednak przemyśleć swoją decyzję odnośnie stabilnej, stałej raty czy może jednak liczyć na to, że stopy procentowe w końcu jednak zaczną spadać, i tym samym w dłuższym horyzoncie czasowym, opłacalnym będzie jednak kredyt z oprocentowaniem zmiennym.

Zalety i wady kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem

Podstawowe zalety kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem, to:

• stabilna i taka sama rata kredytowa przez cały czas kredytowania,
• lepsza możliwość długoterminowego zaplanowania domowego budżetu,
• całkowity koszt kredytu jest znany i pewny od samego początku, aż do końca trwania umowy.

Wady kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym?

• wyższe oprocentowanie kredytu,
• wyższa zdolność kredytowa,
• w przypadku malejących stóp procentowych, nie korzystamy z możliwości zmniejszenia raty i kosztów całkowitych zobowiązania.

Dodatkowe informacje uzyskasz na portalu https://ofertabankow.pl Czy warto wziąć kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym? Materiał dotyczący kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowanie w Credit Agricole ma charakter informacyjny.

Konsolidacja kredytów - uporządkuj swoje finanse

Obecnie mogą wystąpić u wielu kredytobiorców trudności z regularnym płaceniem rat. Spowodowane jest to najczęściej rosnącymi wydatkami i oprocentowaniem kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Istnieją pewne rozwiązania, które mogą pomóc kredytobiorcom w obsłudze ich zobowiązań.

Rozwiązaniem problemu z jednym kredytem może być jego restrukturyzacja i wydłużenie czasu spłaty. Jeżeli jednak takich kredytów jest znacznie więcej, to lepiej jest zastanowić się nad ich „połączeniem”, czyli skonsolidowaniem w jeden. Temu służy właśnie kredyt konsolidacyjny.

Zaciągnięty szybko, zanim jeszcze przestaniemy spłacać zobowiązania lub regulować je nieterminowio, pozwoli odzyskać (poprawić) płynność finansową i uchronić nas przed ryzykiem wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Konsolidacja kredytowa nie jest niczym nowym, a kredyt konsolidacyjny znajduje się w ofercie banków już od wiele lat.

O konsolidacji często mówi się potoczenie, że jest to połączenie kilku wybranych i spłacanych aktualnie kredytów w jeden nowy. W rzeczywistości bank przyznaje kredytobiorcy kredyt konsolidacyjny i spłaca wskazane we wniosku kredytowym zobowiązania.

W ten sposób możliwe jest skonsolidowanie różnych kredytów: od pożyczek gotówkowych i ratalnych, poprzez kredyty samochodowe, aż po zadłużenie powstałe i niespłacone na kontach osobistych i kartach kredytowych. Przy czym należy pamiętać, że to bank określa nie tylko sam zakres konsolidowanych produktów, ale i pozostałe elementy oferty.

Po konsolidacji nie musimy już zatem dalej spłacać kilku różnych zobowiązań, w różnych bankach i w różnych terminach, ale mamy do regulowania tylko jedną ratę (o ile skonsolidowaliśmy wszystkie posiadane kredyty i pożyczki).

Kredyt dla zadłużonych

Na wstępie należy jednak zaznaczyć, że nie jest to kredyt oddłużeniowy. Po pierwsze, nie ma takiego kredytu, a po drugie, zadłużenie nie znika, tylko zostaje – właśnie – skonsolidowane w jeden kredyt.

Pierwszą i zasadniczą korzyścią z konsolidacji kredytów jest zredukowanie liczby spłacanych kredytów bankowych, a drugą korzyścią jest obniżenie wydatków domowych z tytułu miesięcznie płaconych rat.

Możliwość zmniejszenia nowej raty w stosunku do sumy poprzednich rat wynika z wydłużenia czasu spłaty nowego kredytu. Jak widać nie ma tutaj niczego nadzwyczajnego i nowego.

---

Więcej dodatkowych informacji znajdziesz na blogu https://ofertabankow.pl Korzyści z Konsolidacji Kredytów.

Konsolidacja daje również możliwość pozbycia się debetu w koncie czy długu w karcie kredytowej. Zobowiązania te nie mają charakteru kredytu ratalnego, a spłata jest często ograniczona zaledwie do minimalnej spłaty zadłużenia lub konieczności płacenie odsetek od już istniejącego długu (jak to jest z niespłacanymi debetami w koncie).

Pamiętaj! Kredyt w rachunku ROR i na karcie kredytowej jest zawsze droższy (jest wyżej oprocentowany) niż zwykły kredyt lub pożyczka gotówkowa.

Należy również wziąć pod uwagę fakt, że co prawda, kredyt konsolidacyjny jest nieznacznie tańszy od podobnego kredytu gotówkowego, ale i tak wystąpi koszt kredytowy. Najczęściej są to odsetki – w ofertach bankowych w promocji, bardzo często kredyt konsolidacyjny jest oferowany bez prowizji. Nie mniej jednak, przy konsolidacji to odsetki stanowią największy koszt kredytowy, a wydłużony czas kredytowania, to i owszem, niższa rata, ale jednocześnie większy koszt zapłaconych odsetek.

Na koniec należy również jeszcze raz podkreślić, że kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym, a co więcej, wysokość zadłużenia najczęściej się zwiększy, ze względu na koszt całkowity nowego kredytu.

Czy można podwyższyć zdolność kredytową?

Wszelkiego rodzaju analizy, pokazują jasno: zdolność kredytowa Polaków mocno spadła w ostatnich kilkunastu miesiącach, średnio o ok. 20-25%. Czy można ją w jakiś sposób podwyższyć?

Zdolność kredytowa jest ważna, bowiem od jej wyliczenia zależy nie tylko sama wysokość kredytu, ale czy i kredyt otrzymamy. Każdy bank musi sprawdzić zdolność kredytową konsumenta, zanim przyzna kredyt.

Rosnąca inflacja, stopy procentowe powoduje, że rynek kredytów, zwłaszcza mieszkaniowych, jest bardzo gorący. Bardzo dobrze wiedzą te osoby, które spłacają kredyty z oprocentowaniem zmiennym.

W roku 2021 została udzielona przez banki rekordowa liczby kredytów hipotecznych, nigdy wcześniej tak nie było. To z kolei napędzało rynek nieruchomości, co powodowało, że ceny nieruchomości rosły. Duża liczba konsumentów chciała kupić mieszkanie lub dom i liczyła się każda złotówka kredytu.

Obecnie liczba chętnych na zakup mieszkania czy domu się znaczenie skurczyła, jak również i zdolność kredytowa. Rok temu potencjalny kredytobiorca miał szansę otrzymać znacznie większy kredyt niż obecnie, niekiedy nawet o 40% większy! Czy można spróbować w jakiś sposób zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Podstawowe kredyty bankowe i przegląd propozycji kredytowych:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty konsoldiacyjne.

Czym jest zdolność kredytowa i jak ją zwiększyć?

Zdolność kredytowa zgodnie z definicją Ustawy o kredycie konsumenckim, to możliwość konsumenta do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami zgodnie z przyjętymi warunkami umowy.

Banki wyliczając zdolność kredytową biorą pod uwagę kilka podstawowych elementów. Bazą do jej wyliczenia jest uzyskiwany dochód, pomniejszany o koszty stałe, np. czynsz, opłaty za media, spłacane inne kredyty konsumenckie. I po odjęciu tych kosztów pozostaje dochód netto, czyli dochód rozporządzalny. Ten dochód jest zatem maksymalną ratą, jaką możemy płacić miesięcznie (wykluczając inne wydatki) i jest on następnie przeliczany na maksymalną kwotę zdolności kredytowej.

Nie jest tak, że na naszą zdolność kredytową nie mamy wpływu. Na pewne elementy w tych wyliczeniach owszem i mamy, a na niektóre już nie (np. miejsce zamieszkania, wiek, wykształcenie).

Możemy np. zmniejszyć wybrane koszty, np. spłacić karty kredytowe, kredyty konsumenckie czy zamknąć limit w koncie, Można również skonsolidować kredyty i wydłużając okres kredytowania, zmniejszyć wysokość nowej raty. To jest strona wydatkowa.

Po stronie uzyskiwanych dochodów można spróbować zmienić pracę lub na zadbać o inne, dodatkowe źródło dochodów.

Należy wziąć pod uwagę, że nasza zdolność kredytowa będzie się różnić w poszczególnych bankach, a jej wyliczenia z kalkulatorami zdolności kredytowej nie będą odzwierciedlać stanu faktycznego.

---

Dodatkowe informacje dotyczące zdolności kredytowej znajdziesz w artykule w serwisie https://ofertabankow.pl/co-to-jest-zdolnosc-kredytowa-i-co-na-nia-wplywa/ Co to jest zdolność kredytowa i co na nią wpływa?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Obawiasz się utraty płynności finansowej? Chcesz zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać w przyszłości większy kredyt? Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. Konsolidacja kredytów pozwala przede wszystkim skonsolidować kredyty – połączyć, zamienić – w jedno nowe zobowiązanie.

Jest produkt kredytowy kierowany do osób zadłużonych w bankach, które radzą sobie z z płatnościami rat, ale stały się one zbyt dużym obciążeniem finansowym. Jeżeli opóźnienia w spłatach wynoszą kilka lub kilkanaście tygodni, to niestety, z konsolidacji nic nie będzie.

Rosnąca inflacja, stopy procentowe, dochody pozostające na takim samym poziomie od wielu miesięcy – to wszystko w negatywny sposób oddziałuje na domowy budżet. Niektórzy dodatkowo spłacają zbyt dużo kredytów, co doprowadziło do przekredytowania. Aby w pewnym stopniu poradzić sobie z tymi obciążeniami i poprawić domowy bilans w finansach domowych, przeprowadza się konsolidację kredytów.

Kredyt konsolidacyjny w banku

Produktem kredytowym, który jest wykorzystywany w konsolidacji jest kredyt konsolidacyjny, Potocznie o konsolidacja kredytów mówi się, że jest to połączeniu wybranych zobowiązań w jedno nowe.

Ubiegając się w banku o kredyt konsolidacyjny, we wniosku kredytowym wypisujemy zobowiązania, które mają zostać przez bank spłacone. Bank przyznaje nam kredyt (po dokonaniu oceny kredytowej – zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa), spłaca SAMODZIELNIE zobowiązania, a nam pozostaje do regulowania nowy kredyt.

Dzięki temu rozwiązaniu nie tylko możemy ograniczyć liczbę zobowiązań kredytowych, ale i w sposób znaczący zmniejszyć nową ratę, ze względu na wydłużenie czasu spłaty.

Skonsolidować można najczęściej kredyty gotówkowe, ale i kredyty samochodowe, ratalne, zadłużenie w limitach na koncie i na kartach kredytowych. Należy również pamiętać o tym, że jest to jednak nowy kredyt i w związku z tym poniesiemy koszt kredytowy (jak zresztą przy każdym kredycie), a im dłużej będziemy spłacać kredyt, tym i owszem, rata kredytowa będzie mniejsza, ale rosnąć będzie koszt odsetkowy kredytu.

---

Przeczytaj również dodatkowe informacje związane z konsolidacją kredytów. Ofertabankow.pl - konsolidacja kredytu gotówkowego z hipotecznym. Co daje takie rozwiązanie i czy jest korzystne. Jakie są dodatkowe korzyści z konsolidacji kredytowej.

Łatwy kredyt konsolidacyjny

Mogłoby się wydawać, że konsolidacja kredytów, ze względu na liczbę „łączonych” zobowiązań, jest trudna do przeprowadzenia, a kredyt konsolidacyjny można otrzymać tylko w szczególnych warunkach.

Oczywiście, że bank stawia określone wymagania, przede wszystkim jest to ogólnie znana zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, a poza tym banki nie stawiają swoim klientom trudnych, na granicy spełnienia, warunków i oczekiwań.

W zasadzie są one takie same, jak w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek, a o których wspomniane zostało powyżej. Niekiedy w szczególnych, indywidualnych przypadkach, bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. wykupienia polisy ubezpieczeniowej lub w przypadku konsolidacji hipotecznej, zabezpieczenia na hipotece nieruchomości (wówczas jest konsolidowany kredyt hipoteczny lub pozostałe kredyty, ale z zabezpieczeniem na hipotece).

Co zrobić, aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Najlepiej jest skontaktować się z wybranym bankiem, dowiedzieć się dokładnie szczegółów dotyczących kredytowania i ewentualnie wypełnić wniosek kredytowy. Można również porównać oferty kredytowe, aby wybrać kredyt z możliwie najmniejszym kosztem całkowitym.

Typowa propozycja kredytu konsolidacyjnego

Kredyty konsolidacyjne są dostępne w wielu bankach, podobnie zresztą, jak kredyt gotówkowy. W promocji można znaleźć szczególnie korzystne propozycje, zwłaszcza, jeżeli porównamy je z typowymi, najczęściej dla swoich klientów.

Warto zwrócić, że typowy kredyt konsolidacyjny gotówkowy można rozłożyć nawet na 10 lat i nie jest to jednostkowa propozycja. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to ok. 200 tys. zł. A ważne jest to, że w promocji banki często nie pobierają prowizji (prowizja 0%).

---

Przeczytaj również: Tani kredyt konsolidacyjny prowizja kredytowa w serwisie ofertabankow.pl.

Co jeszcze ważne, a na co warto zwrócić uwagę? To rzecz jasna dodatkowa gotówka w ramach konsolidacji. Można ją uzyskać, bowiem zmniejszenie nowej raty kredytowej wpływa na poprawę zdolności kredytowej. Ale czy warto z niej korzystać, to jest już sprawa indywidualna, zależna od sytuacji finansowej i oczywiście, od samego celu przeprowadzanej konsolidacji.

Kiedy zdecydować się na konsolidację kredytów i sięgnąć po kredyt lub rozważyć go wspólnie z bankiem? Liczy się czas: istotne, aby decyzję podejmować wówczas, kiedy terminowo regulujesz swoje zobowiązania, ale wiesz, że mogą się pojawić (lub już się pojawiają) trudności w spłacie zobowiązań.

Jeżeli opóźnienia w spłacie wyniosą kilku dni, to jeszcze nic się nie stanie i jest szansa na to, że decyzja banku będzie pozytywna. Ale, jeżeli taki „poślizg” przedłuży się do tygodni lub nawet gorzej, do miesięcy, to historia kredytowa w BIK będzie negatywna i przełoży się to niemożność uzyskania jakiegokolwiek finansowania, nie tylko kredytu konsolidacyjnego.

Czym jest kredyt hipoteczny?

Jak już znalazłeś odpowiednie mieszkanie lub dom, który chciałbyś kupić, ale nie masz odpowiednich środków finansowych, to można skorzystać z kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, a samo określenie „hipoteczny” wskazuje na formę zabezpieczenia i pochodzi od słowa hipoteka. Jest to prawna forma zabezpieczenia zaciągniętego zobowiązania przez kredytobiorcę, w postaci roszczenia wierzyciela (banku) wpisanego do działu IV księgi wieczystej.

Samo pojęcie kredytu hipotecznego nie odnosi się w żadnej sposób do celu kredytowania. Forma zabezpieczenia jest jasna – hipoteka, a cel, na jaki mogą zostać przeznaczone środki?

Ponieważ każdy kredyt z definicji jest kredytem celowym, to środki muszą być dokładnie przeznaczone na to, co zostało zapisane w umowie kredytowej. Najczęściej są to cele związane z nieruchomością:

• zakup nieruchomości (mieszkanie, dom),
• budowę nieruchomości (dom, garaż),
• remont, modernizację, rozbudowę, przebudowę nieruchomości,
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

W przypadku kredytu hipotecznego nie należy tylko „chcieć” kupić mieszkanie lub dom, ale podobnie jak w przypadku pozostałych kredytów, należy mieć odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność kredytową. Dodatkowo do zdolności kredytowej wliczany jest wymagany wkład własny.

Karta kredytowa na wakacje 2022 – jedna szczególna, a kilka propozycji z którymi warto, nie tylko na wakacje, zapoznać się.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny? Bardzo dużo, chociaż i tak jest to relatywnie mniejszy koszt, jeżeli porównywalibyśmy go z kosztem kredytu gotówkowego.

W przypadku kredytów hipotecznych, koszty kredytu zabezpieczonego na nieruchomości można podzielić na trzy kategorie:

• oprocentowanie – odsetki,
• prowizje kredytowe bankowe,
• opłaty dodatkowe, a konieczne do poniesienia na rzecz banku.

Dodatkową kategorią są koszty pozabankowe: wycena nieruchomości, opłaty sądowe i notarialne.

Kredyty hipoteczne zaciągane w Polsce, to głównie kredyty z oprocentowaniem zmiennym. W polskich warunkach stosowane oprocentowanie zmienne jest powiązane z ceną pieniądza na rynku międzybankowym, które jest determinowane przez stopę procentową NBP.

---

Czy warto korzystać z pomocy eksperta finansowego szukając kredytu? Przy kredycie hipotecznym tak, przy pozostałych można to zrobić samodzielnie.

---

Podstawową zasadą ustalania oprocentowania przez banki jest stosowanie stawki WIBOR (np. 3 miesięczny, 6 miesięczny, 12 miesięczny) powiększonej o marżę banku, która jest jego zyskiem.

Marża banku jest stała przez cały czas trwania umowy kredytowej, natomiast stawka WIBOR będzie się zmieniać w zależności od wysokości stóp procentowych.

Od ponad roku, w Polsce jest możliwe zaciąganie kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem. Taka umowa trwa 5 lat, a po jej upływie na nowo jest wyliczane oprocentowanie, które będzie obowiązywać przez kolejne 5 lat lub można po upływie tego czasu przejść na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym.

---

Ofertabankow.pl Co to jest kredyt hipoteczny? Bardziej szczegółowo w temacie kredytów hipotecznych. A co to jest kredyt konsolidacyjny? Warto jest przeprowadzić konsolidację kredytów?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny, ale i pożyczkę konsolidacyjną, można otrzymać w banku i SKOK-u. Najłatwiej? W każdym banku, o ile mamy odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową.

Oferty kredytowe w bankach różnią się w znaczący sposób i nie są wcale najtańsze. Należy zatem szukać okresowych i promocyjnych kredytów konsolidacyjnych. Warto zatem zapoznać się z podstawowymi propozycjami, a następnie skontaktować się z tym bankiem, którego ofertę chcielibyśmy bliżej poznać.

Jeżeli zamierzasz skorzystać z kalkulatorów kredytowych, aby obliczyć wysokość raty, to jednak pamiętaj, że są to szacunkowe wyliczenia. Porównywarka kredytów konsolidacyjnych może być tylko potraktowana jako dodatkowe źródło informacji, bo i tak, dokładne raty i koszt kredytowy może wyliczyć wyłącznie bank.

Poniżej zapoznasz się z propozycjami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych w bankach.

Kredyt konsolidacyjny, to kredyt dla zadłużonych

Jest to kredyt celowy, który jest kierowany do osób, które chcą:

• zmniejszyć liczbę zobowiązań kredytowych,
• poprawić płynność finansową,
• podwyższyć zdolność kredytową i uzyskać np. dodatkową gotówkę.

Co prawda jest to kredyt dla zadłużonych, ale o konsolidację kredytów nastąpi wystąpić znacznie wcześniej niż w momencie, kiedy już nie radzimy sobie ze spłatą zobowiązań.

Banki odmówi przyznania kredytu ze względu na negatywną historię kredytową w BIK czy dane w KRD, ERIF, KBIG, Infomonitor. Brak wiarygodności kredytowej, ale i brak zdolności kredytowej wykluczają możliwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego.

Pamiętajmy jednak, że pomimo że jest to kredyt dla zadłużonych, to zadłużenie nie znika nagle, w cudowny sposób. Nie jest to kredyt oddłużeniowy, jak to twierdzą niektórzy – po prostu nie ma takiego kredytu.

Zadłużenie się… zwiększy. Zmniejszenie raty kredytowej wiąże się przede wszystkim z wydłużeniem czasu spłaty. Nowy kredyt, to i nowe koszty kredytowe, a im dłużej będzie kredyt spłacany, to owszem, rata kredytowa będzie mniejsza, ale koszt odsetkowy większy i większy tym samym całkowity koszt kredytu.

---

Czy warto konsolidować kredyty i łączyć je w nowy kredyt? Można konsolidować różne produkty kredytowe i pożyczkowe i jest to niejednokrotnie koniecznością. W serwisie ofertabankow.pl - co można skonsolidować i połączyć w jeden kredyt.

Karta kredytowa na wakacje 2022

Wakacje czy spędzany urlop, to czas kiedy wiele osób ma zwiększone bieżące wydatki. Jeśli potrzebujesz na jakiś czas odroczyć płatności, to umożliwi to tobie Karta Kredytowa z Żubrem: ubezpieczenie podróży, zwrot części kosztów za przejazdy autostradami, wstęp do saloników VIP na lotniskach.

To z pewnością nowość na polskim rynku kart kredytowych. Jako jedyna karta kredytowa zawiera określony pakiet korzyści. Co to oznacza? A mianowicie, że wybrany pakiet można dowolnie zmienić w trakcie trwania umowy. I to bez konieczności wymiany karty.

Pekao Bank oferuje 3 opcje:

• standard - bezwarunkowo bezpłatna,
• złoty,
• platynowy.

---

Wrześniowy raport konsolidacyjny: Oferta kredytów konsolidacyjnych wrzesień 2022.

---

Gdziekolwiek zrobimy zakupy kartą standard, to możemy rozłożyć spłatę na raty. W każdym z powyższych pakietów dostępna są spłaty w 10 ratach 0% (bez żadnych odsetek i prowizji). Kwota, jaką możemy rozłożyć na raty 0%, zależy oczywiście od wybranego jednego z trzech pakietów.

Jeżeli podjęta zostanie decyzja o zmianie pakietu np. na wyższy, to zmiana nastąpi od razu. Na przykład zaplanowaliśmy wakacyjny wyjazd i potrzebne jest ubezpieczenie na czas podróży lub dostęp do saloników na lotniskach. Przed wyjazdem włączamy wyższy pakiet i cieszymy się korzyściami, które aktywowane są od razu.

Do karty kredytowej z Żubrem Pekao dołączył również grupowe ubezpieczenie, które zostało przygotowane we współpracy z PZU. W każdym z dostępnych pakietów dołączone jest ubezpieczenie zakupów oraz transakcji internetowych.

Z pakietem złotym i platynowym posiadacze karty kredytowej otrzymują dodatkowo:

• pakiet ubezpieczeń podczas podróży zagranicznych oraz
• pakiet ubezpieczeń podczas podróży w ramach zorganizowanego wypoczynku w Polsce.

Co obejmuje ubezpieczenia w podróży? Są to koszty leczenia i assistance (w tym również zachorowanie na COVID) oraz NNW na wypadek śmierci do 200 000 zł (w pakiecie platynowym).

W pakiecie platynowym karty kredytowej klienci otrzymują dodatkowo:

• usługi assistance pakiet sport (obejmuje on m.in. sporty zimowe i sporty wysokiego ryzyka),
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenia podróżne obejmujące jedną osobę towarzyszącą posiadaczowi karty w podróży (tylko w tym pakiecie).

W pakietach złotych i platynowych posiadacze karty otrzymują 2 procentowy zwrot wydatków za płatności kartą online, a w pakiecie platynowym jest jeszcze zwrot 5 procentowy za płatności za przejazdy autostradami, zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Ale to jeszcze nie wszystko! Pakiet złoty i platynowy umożliwia bezpłatny dostęp do saloników lotniskowych w sytuacji, kiedy lot opóźni się o minimum godzinę. Pozwala to spędzić czas w oczekiwaniu na samolot w komfortowych warunkach, z darmowymi przekąskami oraz siecią WIFI. Dotyczy to zarówno posiadacza karty oraz czterech osób towarzyszących.

Przegląd kart kredytowych:

Bank Pekao przygotował również pożyczkę gotówkową dla nowych klientów bez prowizji. W promocji do końca 2022 r. Nawet 250 tys. zł. Również na blogu o konsolidacji, w tym pożyczka konsolidacyjna w Pekao - przeczytaj czy warto konsolidować kredyty?

Pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczki pozabankowe na raty w internecie, to jedne z najpopularniejszych produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe. Umożliwiają szybkie uzyskanie pieniędzy na dowolny cel. Czy będzie tanio? To już osobna kwestia.

Kto korzysta z takich pożyczek na raty? Wyłączenie osoby, które nie mogą liczyć na pozyskanie finansowania z banków. O ile w przypadku tzw. chwilówek zdarzają się przypadki, że osoby z odpowiednią ocenę kredytową zaciągają takie krótkoterminowe pożyczki - bo chcą sprawdzić, bo słyszeli, że jest szybko - to jednak pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej, to już całkowicie „inna waga”.

Jeżeli ktoś uważa, że pożyczka ratalna nie musi być droga, to cytując klasyka, jest „w mylnym błędzie”.

Oczywiście, że zdarzają się promocyjne oferty pożyczek ratalnych, ale jednorazowo, na niewielkie kwoty i bardzo rzadko. Decydując się na skorzystanie z tej opcji pożyczenia pieniędzy, należy dokładnie ją przeanalizować, mając na uwadze aktualną i przyszłą sytuację finansową domowego budżetu.

Wyszukanie podmiotu, u którego można zapytać o pożyczkę ratalną nie jest trudne, bo takich firm jest bardzo dużo. Ważne jest jednak to, aby korzystać z podmiotów, które gwarantują rzetelność i uczciwość.

Poniżej znajduje się lista firm pożyczkowych internetowych, o niektórych z nich na pewno słyszałeś, świadczących przejrzystą politykę udzielania pożyczek. W każdym momencie, jeżeli tylko pojawią się jakiekolwiek pytania, możesz skontaktować się z pracownikiem np. korzystając z czatu.

Przeczytaj również: Czy warto konsolidować kredyty? oraz Łatwy kredyt konsolidacyjny czy może trudny? Tematy dotyczący łączenia pożyczek i kredytów w jeden, w celu zmniejszenia nowej raty kredytowej.

Jak pożyczyć taniej w firmie pożyczkowej

Najważniejszą rzeczą, z punktu widzenia pożyczkobiorcy, jest pożyczenie pieniędzy, jak najtaniej. Nie jest to łatwe z dwóch powodów: pożyczki na raty niebankowe są drogie, a firm pożyczkowych internetowych jest dość dużo.

Jeżeli jednak zależy nam na tym, aby pożyczyć taniej, to należy w jakiś sposób porównać pożyczki. Parametrem do analizy powinien być całkowity koszt pożyczki lub RRSO.

1. Całkowita kwota pożyczki (kapitał), to kwota udostępniona pożyczkobiorcy.
2. Całkowity koszt pożyczki, to wszystkie koszty związane z udzieloną pożyczką, a które należy oddać firmie pożyczkowej.
3. Całkowita kwota do zapłaty, to suma całkowitej kwoty pożyczki oraz całkowitego kosztu.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania przedstawia również koszt całkowity pożyczki, ale jest prezentowane w ujęciu procentowym w skali jednego roku.

Im mniejszy całkowity koszt (RRSO), to pożyczka będzie tańsza. Na podstawie porównania zaledwie dwóch ofert pożyczkowych, można wskazać tańszą. Pamiętając jednak o tym, aby otrzymać miarodajne wyniki, należy porównywać takie same pożyczki co do ich wysokości, czasu spłaty i rodzaju rat – stałe lub malejące.

W całkowitym koszcie pożyczki są ujęte:

• odsetki - na ich łączny koszt wpływa przede wszystkim wysokość oprocentowania, wysokość pożyczki, czas spłaty, rodzaj rat.
• wszelkiego rodzaju prowizje, opłaty i koszty dodatkowe,
• ubezpieczenie.

Dodatkowe informacje o pożyczkach niebankowych, można uzyskać w artykule Pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej online na portalu ofertabankow.pl.

Kredyt samochodowy, a może kredyt gotówkowy?

Ze środków uzyskanych z kredytu samochodowego można zakupić np. samochód (ale i inną ruchomość). Kredyt gotówkowy można wydać natomiast na dowolny cel, np. na zakup samochodu. To czy warto jest wybierać kredyt samochodowy?

Okazuje się, że wielu konsumentów wybiera jednak kredyt lub pożyczkę gotówkową, jako formę finansowania zakupu samochodu, motoru czy quada.

Ale przecież to kredyt samochodowy powinien być wybierany. Nie tylko, że jest kredytem celowym przeznaczonym na zakup ruchomości, ale i jest bardziej konkurencyjny w stosunku do kredytu gotówkowego.

Być może więcej formalności, które trzeba załatwić biorąc kredyt samochodowy, jak również i warunki zaporowe stawiane przez banki (np. trudno jest sfinansować zakup wieloletniego auta), powodują, że wybierany jest często kredyt gotówkowy.

Ale to jednak kredyty samochodowe pod względem kosztów są znacznie tańsze niż podobne kredyty i pożyczki gotówkowe.

Więcej informacji na temat kredytów samochodowych: Kredyt samochodowy? Kredyt na zakup samochodu. Kiedy wybrać kredyt gotówkowy, kiedy samochodowy? Rodzaje kredytów samochodowych.

Tani kredyt samochodowy

Na pewno taki kredyt będzie tańszy niż gotówkowy. Jeżeli porównamy całkowite koszty kredytowe dla takich samych kredytów (wysokość, czas spłaty, rodzaj rat), to atrakcyjniejszą formą finansowania będzie z pewnością kredyt samochodowy.

Odsetki, prowizja i inne koszty kredytu łącznie, pokazują nam, ile więcej musi zapłacić wybierając kredyt gotówkowy lub samochodowy.

Kredyt samochodowy najczęściej jest tańszy niż kredyt gotówkowy, a to z tego powodu, że bank może obniżyć jego oprocentowanie głównie dlatego, że zabezpieczeniem spłaty kredytu jest ruchomość. Przy kredytach gotówkowych zabezpieczenia są standardowe, ponieważ tak uzyskane pieniądze mogą być dowolnie rozporządzane przez kredytobiorcę.

Coraz częściej komisy samochodowe współpracują z bankami, co w znaczny sposób ułatwia uzyskanie kredytu. Szybkie sprawdzenie zdolności kredytowej pozwala uzyskać informację czy klient może otrzymać kredyt.

A jeżeli jednak ma to być kredyt gotówkowy, to propozycje kredytowe banków zostały udostępnione poniżej:

Co to jest kredyt odnawialny?

Co to jest kredyt odnawialny? Jest to jeden z kredytów gotówkowych, który jest zaciągamy najczęściej w banku prowadzącym nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR). Niekiedy jest również nazywany kredytem rewolwingowym.

Na podstawie zawartej umowy kredytowej, bank przyznaje nam limit pieniężny (odpowiednio oprocentowany), który jest doliczany do naszego aktualnego salda.

Wysokość limitu uzależniony jest od miesięcznych wpływów na konto i najczęściej ustalany jest na podstawie wpływającego wynagrodzenia.

Z takiego kredytu można korzystać według potrzeb, na bieżąco. W przeciwieństwie do wielu innych kredytów, podpisując umowę kredytową z bankiem, nie ma potrzeby i konieczności określenia celu kredytowania. Możemy zatem dowolnie wydatkować tak pozyskane środki pieniężne.

Korzystając z limitu możesz:

• wykonywać przelewy,
• wypłacać gotówkę z bankomatów (korzystając z karty wydaną do rachunku),
• płacić kartą w sklepach oraz online.

Możesz również nie wykorzystywać limitu, jeżeli twoje sald jest „na plusie”.

Jeżeli korzystasz z limity, to jakakolwiek wpłata na konto powoduje, że zadłużenie spada, czyli następuje odnowienie limitu kredytu.

Jak działa kredyt odnawialny w praktyce?

Jak działa kredyt odnawialny, a który nie jest podobny do karty kredytowej? Bardzo prosto. Jeżeli przyznany limit wynosi np. 1000 zł i wydamy 400 zł w ramach kredytu odnawialnego, to aktualny limit zmniejszy się do 600 zł. I od kwoty 400 zł są naliczane odsetki, tak długo, aż te środki zostaną spłacone.

Każda kolejna wpłata zwiększy limit, a każda kolejna wypłata zmniejsza dostępny limit. Wpłata 400 zł oznaczać zatem będzie, że limit ponownie wynosi 1000 zł. Jeżeli nie nastąpi wpłata, a skorzystamy ponownie z limitu, np. w wysokości 400 zł, to dostępne środki w jego ramach zmniejszą się do 200 zł.

Limit pozostaje do naszej dyspozycji przez cały trwania umowy kredytowej z bankiem. Najczęściej jest to 12 miesięcy. Jeżeli chcemy zrezygnować z limitu, musi on zostać w całości spłacony. Odnowienie limitu, najczęściej wiąże się z dodatkową opłatą.

Jak otrzymać kredyt odnawialny?

Kluczowe znaczenie ma oczywiście zdolność kredytowa. Pomimo że, wymaganych formalności jest niewiele, to jednak nie ma co liczyć na to, że bank przyzna limit w koncie bez dochodów.

O kredyt odnawialny najlepiej ubiegać się w banku, w którym posiadamy rachunek, na który wpływa wynagrodzenie.

Główne korzyści z kredytu odnawialnego

Główną zaletą kredytu odnawialnego jest to, że łatwo go uzyskać, a formalności przy wnioskowaniu są minimalne. Oczywiście, że maksymalna kwota będzie znacznie niższa od kredytu gotówkowego, gdzie okres kredytowania może wynieść nawet i 10 lat.

PRZECZYTAJ: Jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem gotówkowym a odnawialnym.

Dopóki nie wydamy pieniędzy z przyznanego limitu, to nie jesteśmy obciążeni kosztami odsetkowymi. Bank nalicza odsetki miesięcznie, wyłącznie od wydanej kwoty i do czasu, kiedy nie zostanie spłacona.

Zwiększenie kwoty limitu jest oczywiście możliwe, podobnie jak i jego zmniejszenie. Przy czym ta druga możliwość najczęściej wiąże się z dodatkową opłatą. Przed podpisaniem umowy o pożyczkę odnawialną w koncie, należy zawsze przeczytać warunki umowy krdytowej.

Gdzie można założyć konto bankowe i z czasem wystąpić o limit kredytowy? Poniżej zestawienie banków i możliwość jego założenia przez internet.

Na blogu również: Czy warto konsolidować kredyty i czy można skonsolidować wykorzystany limit kredytowy?

Czy warto konsolidować kredyty?

Czy warto i jednocześnie kiedy konsolidować kredyty? Co to jest kredyt konsolidacyjny i czy jest opłacalny?

Kredyt konsolidacyjny co to jest? Jest to kredyt:

• celowy - zaciągany wyłącznie na spłatę innych, wybranych zobowiązań kredytowych w bankach.
• mający poprawić płynność finansową lub zwiększyć zdolność kredytową.
• może być to kredyt konsolidacyjny gotówkowy lub hipoteczny (zabezpieczony na hipotece nieruchomości),
• środki z kredytu nie są przelewane na konto kredytobiorcy, ale to bank samodzielnie spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym (wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna - również bankowa).

O kredyt konsolidacyjny można się ubiegać w bankach i SKOK-ach przy odpowiedniej zdolności i wiarygodności kredytowej. Nie można uzyskać takiego kredytu bez zdolności, bez sprawdzania w BIK, itp.

Jest to oczywiście produkt kredytowy skierowany do osób zadłużonych, ale nie jest kredytem oddłużeniowym. Nie oddłuża, bowiem zadłużenie „nie znika”, ale jest tylko konsolidowane w jedno zobowiązanie.

Najczęściej konsolidowane są pożyczki i kredyty gotówkowe, ale mogą to być również:

• kredyty, pożyczki samochodowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne,
• wykorzystane limity w kartach kredytowych i na rachunkach bankowych.

Generalnie to jednak bank określa zakres i warunki na jakich udziela kredytu konsolidacyjnego. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Poniżej zestawienie propozycji:

Czy opłaca się konsolidacja kredytowa?

Sama konsolidacja kredytów jest w wielu przypadkach konieczna. Spłacasz wiele kredytów, w różnych bankach. Jeżeli chcesz zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań do rozsądnego minimum, to kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem.

Podobnie jest z kwotą miesięcznej raty. Wydłużając czas kredytowania nowego kredytu, można zmniejszyć jej wysokość.

Jeżeli zatem obawiasz się problemów ze spłatą swoich zobowiązań (ale nie kiedy już one nastąpiły!), to takie rozwiązanie może być wzięte pod uwagę.

Zasadniczym celem konsolidacji jest obniżenie raty, ale dla osób z dobrą sytuacją finansową, to również możliwość zwiększenia zdolności kredytowej i wnioskowanie o dodatkowe środki finansowe w ramach kredytu lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.

Podsumowując krótko. Konsolidacja kredytów:

• Pozwala zmniejszyć ratę w stosunku do sumy rat płaconych poprzednio.
• Poprawa płynności w domowym budżecie.
• Zwiększenie zdolności kredytowej.

Ponieważ nie ma idealnego rozwiązania, to podobnie i w tym przypadku, konsolidacja kredytów ma wady. Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

W zasadzie dotyczy to kredytu konsolidacyjnego, a nie konsolidacji.

Pożyczając pieniądze w banku, nie pożyczasz za darmo. Musisz oddać nie tylko kwotę kapitału, czyli to co chcesz otrzymać na konto, ale również i koszty kredytowe. Jeżeli znajdziesz kredyt konsolidacyjny w promocji, to będą to tylko odsetki. Jeżeli nie, to możesz zapłacić prowizję kredytową lub będzie konieczność wykupienia ubezpieczenia.

Im dłuższy czas, na który rozłożysz spłatę zobowiązania, to tym oczywiście rata będzie mniejsza, ale wzrośnie koszt odsetkowy.

Być może jest to jeden z najlepszych sposób na ustabilizowanie domowego budżetu, zwiększenie płynności finansowej, ale konsolidacja musi być przemyślana. To nie tylko wybór banku i oferty, ale i to, co warto skonsolidować, do jakiej wysokości obniżyć ratę, na jaki kredyt się zdecydować: z oprocentowaniem zmiennym czy stałym, itp.