Oferty kredytów gotówkowych w bankach

Ostatnie podwyżki stopy referencyjnej dokonanej przez Radę Polityki Pieniężnej Narodowego Banku Polskiego spowodowały, że oprocentowanie nominalne kredytów wzrosły. Czy rekordowa wysokość stóp – najwyższa od przełomu 2002 i 2003 r. - spowodowały, że cena kredytów gotówkowych wzrosła?

Kredyty i pożyczki gotówkowe od zawsze cieszą się dużą popularnością. Są w zasadzie łatwo dostępne i charakteryzują się małymi formalnościami. Można je w przeciwieństwie np. do kredytu hipotecznego czy kredytu konsolidacyjnego, przeznaczyć na dowolny cel. Nie ma znaczenia czy kupimy samochód z ogłoszenia czy wydamy je na remont mieszkania. Nie mogą być tylko przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej. Do tego celu służą kredyty firmowe.

Jaki jest obecnie tani kredyt gotówkowy? Pytanie jest łatwe, ale z odpowiedzią będzie już gorzej. Ale jest pewien sposób na to, aby z ofert banków i kredytów gotówkowych wybrać ten bardziej korzystny.

Element, który wskazuje, ile kosztuje kredyt gotówkowy

Najważniejszym wyznacznikiem atrakcyjności kredytu gotówkowego jest jego cena. To rzecz oczywista. O cenie kredytu informuje całkowity koszt kredytu, na który decydujący wpływ mają poszczególne koszty kredytowe, zsumowane razem.

Kosztem kredytowym są odsetki, które zależą od oprocentowania kredytu. Na ich całkowitą kwotę wpływa także wysokość kredytu, czas spłaty czy rodzaj rat. Dodatkowymi kosztami mogą być koszty prowizji czy ubezpieczenia.

Całkowity koszt w najbardziej czytelny sposób obrazuje to, ile więcej musimy oddać za pożyczone pieniądze. Ale można posiłkować się również i RRSO kredytu, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Jest to wskaźnik procentowy wyrażony w skali roku, który obejmuje również koszty kredytowe, tylko, że zamiast odsetek uwzględnia oprocentowanie nominalne kredytu.

Jak zatem porównać oferty kredytów gotówkowych i wybrać tańszy? No właśnie korzystając z RRSO lub całkowitego kosztu. Jeżeli porównujemy oferty kredytowe otrzymane przez dwa banki i dotyczą takiego samego kredytu (wysokość, czas spłaty, rodzaj rat), to z łatwością można wskazać kredyt z niższym kosztem lub mniejszym RRSO. Ten kredyt gotówkowy jest wówczas tańszy.

Najnowszy temat: czy warto korzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych - najlepszy kredyt?

Jakie są największe zalety kredytów konsolidacyjnych?

Konsolidacja kredytów ma w zasadzie… same zalety. Jak to same zalety? A koszt kredytowy? Tak to prawda, ale dotyczy to kredytu, a nie konsolidacji. Z reguły banki nie pobierają opłaty za jej przeprowadzenie.

Jeżeli nie wiesz czym jest konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny, to podstawowe i rozszerzone informacje znajdziesz na blogu. W dużym skrócie można napisać, że:

Konsolidacja kredytów polega na zamknięciu (spłaceniu) wybranych zobowiązań kredytowych spłacanych w jednym lub kilku bankach, nowym kredytem, który jest nazywany kredytem konsolidacyjnym. Jest to zatem kredyt celowy, który może być przeznaczony tylko na ten cel i żaden inny.

Potocznie mówi się o łączeniu kredytów w jeden, nowym kredytem. Dodatkowo w ramach konsolidacji i „na rachunek” kredytu konsolidacyjnego można zaciągnąć pożyczkę gotówkową (tzw. dodatkowa gotówka) i przeznaczyć na dowolny cel.

Środków z kredytu nie otrzymujemy na konto, ponieważ to bank przeprowadzający konsolidację spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku, jedynie środki dodatkowe pozostają do dyspozycji kredytobiorcy.

Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna, również bankowa, kiedy to pożyczkobiorca samodzielnie spłaca zobowiązania z przelanych na konto środków. Ma na to określony czas i musi przedstawić bankowi zaświadczenia o spłaceniu zobowiązań.

Gdzie najlepiej zrobić konsolidację kredytów? Bankowe propozycje kredytowe:

Największe zalety konsolidacji kredytów

Pierwszy i zasadniczy plus konsolidacji jest to, że spłacamy swoje aktualne kredyty i zmniejszamy zadłużenie do jednego kredytu – jeżeli spłaciliśmy wszystkie.

Po drugie, i to jest najczęściej cel konsolidacji, do regulowania jest tylko jedna rata. I najczęściej jest ona niższa niż suma rat przed konsolidacją. Zmniejszenie raty, umożliwia nie tylko terminową spłatę zadłużenia, ale i poprawia płynność finansową w domowym budżecie.

Trzecią zaletą konsolidacji jest wpływ na zdolność kredytową: mniejsze wydatki związane z obsługą zadłużenia, powodują wzrost zdolności kredytowej.

Nie można jednak zapominać o minusach kredytu, a więc o koszcie kredytowym. Ponieważ występuje koszt, to i musimy oddać więcej niż tylko pożyczony kapitał. Natomiast koszt odsetkowy (który może być równoznaczny z kosztem całkowitym) będzie tym większy, im większe będzie oprocentowanie kredyt, wysokość kredytu i czas kredytowania.

O konsolidacji kredytów przeczytasz również na blogu: Oferta banków kredyty konsolidacyjne.

Kredyt, pożyczka dla nowych firm

Prowadzisz firmę klika miesięcy i zastanawiasz się nad kredytem? Będzie ciężko. Im dłużej firma działa na rynku – a przeważenie musi to być minimum 12 miesięcy - tym łatwiej jest uzyskać finansowanie. Być może lepszym rozwiązaniem byłoby założenie rachunku firmowego i złożenie za kilka miesięcy wniosku o limit w koncie.

Tak naprawdę młodej firmie jest trudniej uzyskać kredyt lub pożyczkę bankową niż konsumentowi, który po raz pierwszy składa wniosek kredytowy i nie ma jeszcze historii kredytowej w BIK. Nie oznacza to jednak, że uzyskanie kredytu firmowego jest niemożliwe.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu w banku w przypadku firmy, wcale nie musi wiązać się z trudnościami finansowymi, ale np. chęcią dokonania inwestycji i dalszego rozwoju.

Prawdą jest jednak, że im dłuższy staż działalności rynkowej i odpowiednio dodatni bilans finansowy, tym mniej formalności do spełnienia i łatwiejsza droga do pozyskania środków pieniężnych.

Jednak nawet osoba prowadząca jednoosobową działalność, z krótkim stażem, ma szansę na uzyskanie kredytu lub pożyczki bankowej. Jak uzyskać pożyczkę gotówkową? Przede wszystkim należy ocenić kondycję finansową przedsiębiorstwa, odpowiedzieć na pytanie dotyczące możliwości jej uregulowania i zapoznać się z propozycjami banków. Jeżeli będziesz zdecydowany, to można skontaktować się w tej sprawie z bankiem.

Oferty banków kredyty dla firm

Kredyt bankowy dla firm jest bardzo często wykorzystywany na finansowanie działalności gospodarczej. Banki co prawda z bardzo dużą ostrożnością podchodzą do nowych i młodych firm i mogą stosować różne formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Należy być na to przygotowanym.

Jakie formy zabezpieczenia może wymagać bank?

Poręczenie osoby trzeciej. Zabezpieczenie polegające na tym, że poręczyciel składa deklarację, że w przypadku braku spłaty zobowiązania przez kredytobiorcę, on sam spłaci kredyt. Poręczycielem może być jedna osoba lub kilka.

Weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. Jest to bardzo elastyczna metoda zabezpieczenia spłaty kredytu i chętnie wybierana przez banki. Wystawca weksla bezwarunkowo zobowiązuje się do zapłacenia określonej na nim kwoty. Deklaracja wekslowa określa warunki oraz sposób wypełnienia weksla, jak również i zasady jego użycia.

Przystąpienie do długu współkredytobiorcy, czyli przez osobę trzecią. Przystępuje ona na takich samych zasadach jak główny kredytobiorca, a odpowiedzialność współkredytobiorców wobec banku jest jednakowa.

Zablokowanie środków na koncie bankowym. Kredytodawca zostaje upoważniony do zablokowania środków pieniężnych na koncie bankowym w określonej wysokości. W przewidzianej sytuacji, określonej w umowie, mogą one zostać przeznaczone na pokrycie zaciągniętego kredytu.

Kaucja. Określona suma wpłacona na rzecz banku przeznaczona na pokrycie ewentualnych roszczeń wobec kredytobiorcy.

Zabezpieczenie na hipotece nieruchomości. Ograniczone prawo rzeczowe ustanowione na nieruchomości. Kredytodawca z mocy tego prawa może dochodzić swoich roszczeń z zabezpieczonej nieruchomości (dom, mieszkanie, działka budowlana, garaż, itp.).

Cesja wierzytelności. Na podstawie umowy cesji bank uzyskuje prawo do zaspokojenia roszczeń z wierzytelności kredytobiorcy od osób trzecich.

Zastaw ustanowiony na majątku trwałym przedsiębiorstwa. Po ustanowieniu zastawu rejestrowego bank uzyskuje prawo, aby dochodzić zaspokojenie swoich roszczeń z majątku kredytobiorcy, na którym ów zastaw został ustanowiony.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Dłużnik przenosi prawa własności określonej rzeczy na bank (np. samochód).

---

Jakie są rodzaj kredytów i pożyczek firmowych? Przeczytaj na blogu ofertabankow.pl Kredyty dla firm.

Konto osobiste w banku

Czym charakteryzuje się dobre konto osobiste? Jest optymalne, czyli dopasowane do naszych potrzeb, dlatego nie można wskazać, które z nich jest najlepsze. Jak założyć konto bankowe? Jest kilka możliwości, między innymi przez internet.

Konto osobiste, konto bankowe czy rachunek w banku, to inaczej ROR, czyli Rachunek Oszczędnościowo- Rozliczeniowy. Nie ma chyba bardziej popularnego produktu finansowego oferowanego przez banki, poza kredytami gotówkowymi.

Aby założyć taki rachunek, nie jest wymagana zdolność kredytowa, jak przy zaciąganiu kredytu lub pożyczki. W zasadzie wystarczy mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Co ciekawe, konto bankowe może mieć również osoba niepełnoletnia czy małoletnia, założone przez rodzica lub opiekuna prawnego.

Czy można obecnie żyć bez takiego konta w banku? Można, chociaż będzie to nieco utrudnione. Konto osobiste jest konieczne do przelania wynagrodzenia, stypendium czy świadczenia socjalnego. Ułatwia również zarządzanie finansami, chociażby w taki sposób, że widać jaki są wpływy, a jakie przelewy wychodzące i wypłaty z bankomatu.

Karta płatnicza dołączona do konta daje możliwość wypłacenia gotówki z bankomatów oraz dokonania płatności w punktach handlowo-usługowych. Z czasem, po kilku miesiącach od otworzenia rachunku, można wnioskować o limit w koncie – wówczas to bank dokona oceny kredytowej i zdolności kredytowej.

Oferty kont osobistych w bankach są bardzo różne, co daje z jednej strony możliwość zapoznania się z wieloma propozycjami, a z drugiej jednak strony, nieco utrudnia dokonanie wyboru.

Oferta kont osobistych w banku

Najczęściej wybierane jest konto bankowe standardowe, ale są konta oszczędnościowe, walutowe, dla młodych i dla VIP-ów. Oczywiście nie należy zapominać o kontach bankowych dla firm.

Jak założyć konto bankowe? Są trzy podstawowe sposoby:

1. Osobiście w placówce banku – po kilkunastu minutach można cieszyć się rachunkiem.

2. Telefonicznie za pośrednictwem infolinii – umowa jest podpisywana najczęściej w placówce lub odpowiednie dokumenty dostarcza kurier.

3. Przez internet – wniosek wypełniany jest online i taka forma cieszy się obecnie największą popularnością. Potwierdzenie tożsamości odbywa się podczas video-rozmowy z pracownikiem banku lub poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego z innego naszego konta bankowego. Umowa jest podpisywana placówce banku lub dostarczona przez kuriera.

Przy otwieraniu konta osobistego potrzebny będzie dokument tożsamości ze zdjęciem, np. dowód osobisty najczęściej, niekiedy może to być również paszport. Dla dziecka pomiędzy 13. a 18. rokiem życia, wymagany może być... akt urodzenia, który potwierdzi pokrewieństwo pomiędzy dzieckiem, a rodzicem.

Rachunek bankowy za darmo

To najczęśćiej szukane konto osobiste, jednak nie oznacza to, że będzie to najlepsze konto. Bo należy pamiętać o tym, co zostało napisane już na samym początku, że wybór konta zależy od naszych potrzeb i możliwości.

Jeżeli faktycznie zależy tobie wyłącznie na tym, aby konto bankowe było za darmo, to takie konto w banku znajdziesz. Bardzo często prowadzenie konta bankowego będzie za 0 zł, podobnie jak i korzystanie z karty dołączonej do konta, po spełnieniu określonych warunków. Należy oczywiście się z nimi zapoznać.

Zanim wybierzesz konto bankowe, nie tylko przeanalizuj oferty banków, ale i dokładnie sprawdź jaki są możliwe opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty płatniczej, wypłatę pieniędzy z bankomatu czy wykonywanie przelewów. Jeżeli dobrze określisz zasadniczy cel, dla którego musisz mieć konto i z czego zamierzasz korzystać, to zdecydowanie łatwiej przyjdzie dokonanie odpoowiedniego wyboru.

---

Jeszcze więcej informacji znajdziesz w artykule na portalu ofertabankow.pl w artykule Konta Osobiste.

Konto bankowe dla firmy

Czy muszę mieć konto firmowe, kiedy prowadzę działalność gospodarczą? Czym różni się rachunek firmowy od osobistego? Na co w szczególności zwrócić uwagę wybierając konto dla firm? Na te i kilka innych pytań znajdziesz odpowiedź poniżej.

Zanim rozpoczniesz działalność gospodarczą należy rozważyć to, w jaki sposób będziemy rozliczać się kontrahentami, ZUS-em czy z urzędem skarbowym. To czy będziemy korzystać z rachunku osobistego czy firmowego zależeć będzie od formy prawnej prowadzonej działalności.

Decydując się na jednoosobową działalność gospodarczą, musisz być świadomy tego, że polskie prawo wymaga posiadania rachunku bankowego. Służyć będzie przede wszystkim do regulowania należności w stosunku do innych przedsiębiorców, ale i danin związanych z podatkami (US) i ubezpieczeniami społecznymi (ZUS).

Jednak żaden z przepisów polskiego prawa nie dokonuje rozróżnienia pomiędzy kontem osobistym a firmowym. Teoretycznie zatem można założyć, że nie ma potrzeby zakładania rachunku firmowego.

Należy jednak zwrócić uwagę, że banki w swoich regulaminach zastrzegają, że konto osobiste ROR jest przeznaczone dla osób fizycznych, ale wyłączone są rozliczenia związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Czyli w teorii i zgodnie z prawem, przedsiębiorca nie ma obowiązku zakładania konta firmowego, a w praktyce pojawiają się już pewne wątpliwości...

Uwaga! Jeżeli konto osobiste spełnia również rolę konta firmowego, to urzędy skarbowe oraz ZUS zyskują dostępu do zrealizowanych za jego pośrednictwem transakcji zarówno firmowych, jak i prywatnych.

W przypadkach, kiedy prowadzone jest np. spółka z o.o. jawna, cywilna, fundacje (z wyłączeniem jednoosobowej działalności gospodarczej) konto odrębne (firmowe) jest już obowiązkowe.

Konta firmowe w ofercie banków

Jakie są podstawowe korzyści z posiadania rachunku firmowego? Przede wszystkim jest to kwestia wygody. Posiadając dwa osobne rachunki, łatwo jest oddzielać dwie sfery: prywatną i biznesową. Dokonywana transakcje nie będą się mieszać, a czytelne zestawienie wpływów i wypływów w rachunku, pozwalają na łatwiej śledzić historię transakcji i jednocześnie kontrolować wydatki.

Zwróć uwagę na liczne bonusy, które wiążą się z otwarciem konta. Pamiętaj zawsze, aby sprawdzić wszystkie ewentualne opłaty w Tabeli opłat i prowizji.

Zakładając firmę zakładamy przede wszystkim to, aby utrzymać się przez najbliższe kilkadziesiąt miesięcy na rynku. Z czasem, kiedy wszystko zaczyna się układać, to być może konieczne będzie dodatkowe finansowanie, aby zrealizować inwestycje. Być może młodemu przedsiębiorcy przyda się kredyt.

Posiadając konto firmowe od dłuższego czasu w banku i budując w ten sposób relacje z bankiem, łatwiej taki kredyt dla firm uzyskać. Należy pamiętać, że jesteś traktowany jako przedsiębiorca, a nie konsument.

Nawet wówczas, kiedy takiego kredytu nie będziesz potrzebował, to możesz być pewien, że bank za jakiś czas może zaproponować linię kredytową lub kartę kredytową.

Jednoosobowa działalność gospodarcza a konto firmowe

Założenie konta firmowego możliwe jest tylko w momencie rejestracji firmy. Nie można zatem złożyć wniosku o otwarcie rachunku firmowego bez podania REGON-u i NIP-u. W takiej sytuacji najpierw należy zarejestrować działalność w CeiDG-ie i w formularzu podać rachunek osobisty. Następnie należy założyć konto firmowe i zaktualizować dane w CEIDG.

Wszystko to, zarówno zarejestrowanie działalności, jak i otworzenie rachunku firmowego, można zrobić przez internet.

Uwaga! Jeżeli prowadzisz działalność handlową, to konto firmowe jest niezbędne, aby przyjmować od klientów płatności kartą, a tym samym i obsługiwać terminal płatniczy.

Konto firmowe daje też możliwość wydania służbowych kart płatniczych dla pracowników lub udzielania klientom kredytów na własne produkty.

Porównanie ofert kont firmowych

Oferta rachunków bankowych dla firm jest bardzo bogata. Przed dokonaniem wyboru warto zastanowić się nad zakresem jego funkcjonalności: do czego jest ono tobie potrzebne. Czy tylko do dokonywania przelewów, a może po to, aby złożyć w przyszłości wniosek o limit lub kredyt.

Określając własne potrzeby i wymagania, zdecydowanie łatwiej wybrać odpowiedni rachunek firmowy. Niekoniecznie bonusy finansowe czy prowadzenie konta za 0 zł, sprawia, że jest to najlepsze konto.

Zwróć uwagę na opłaty i prowizje związane z kontem firmowym.

1. Opłaty za prowadzenie rachunku firmowego. Bardzo często opłaty nie są pobierane przez określony czas, jeżeli zostały spełnione określone warunki. Dotyczy to również kart płatniczych dołączonych do rachunku.

2. Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego – ponieważ są one cykliczne, warto, aby były bezpłatne.

3. Korzystanie z inne produktów połączonych z kontem firmowym. Zastanów się czy będziesz ich potrzebował. Może się również okazać, że przez określony czas w promocji są one za 0 zł, a po tym czasie będą pobierane miesięczne opłaty.

4. Jeżeli masz czas, to dokładnie przeanalizuj oferty kont dla firm i porównaj je, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.

---

Powyższy temat został również poruszony we wpisie na blogu Oferta Banków Konta Firmowe, a o finansowaniu z kredytów przeczytasz w kolejny wpisie: Kredyt, pożyczka dla nowych firm .

Konsolidacja bez prowizji

Konsolidacja kredytów bez prowizji z kredytem konsolidacyjnym? Ależ oczywiście! Jest to możliwe i dobrze jest sprawdzić na samym początku, jakie są propozycje kredytowe w bankach, a dopiero w następnych krokach sprawdzać oferty i dokonywać wyboru.

Jeżeli zdecydujemy się na przeprowadzenie konsolidacji, to należy jednak wziąć to pod uwagę, że najczęściej wysokość konsolidacji jest większa niż przeciętny kredyt gotówkowy (konsolidowanych jest kilka kredytów) oraz czas spłaty jest rozłożony na czas dłuższy. W związku z tym, wydaje się, że nie prowizja będzie najważniejsza w konsolidacji, ale wysokość oprocentowania.

I to oprocentowanie, które determinuje wysokość odsetek, należy sprawdzić przed podjęciem decyzji o konsolidacji. Obecnie, po podwyżkach stóp procentowych, oprocentowanie kredytów nie jest najniższe, ale w promocyjnych propozycjach kredytowych, powinno być najniższe.

W sytuacji, kiedy konsolidowany jest kredyt hipoteczny lub zabezpieczeniem spłaty nowego kredytu jest nieruchomość, to bardzo prawdopodobne, że oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego hipotecznego będzie podobne do kredytu hipotecznego (na pewno jednak nieco wyższe).

Gdzie najbardziej opłaca się konsolidować pożyczki i kredyty gotówkowe, samochodowe czy zadłużenie na kartach kredytowych i niespłacane limity w kontach ROR? To jest sprawa indywidualna, ale aby wybrać kredyt konsolidacyjny, należy je porównać.

Konsolidacja bez prowizji i kredyty konsolidacyjne

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny, najlepiej bez prowizji? Procedura przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym jest podobna do zwykłego kredytu gotówkowe, natomiast dla kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, podobna do kredytu hipotecznego. Różnica polega na tym, że musimy również przedstawić dokumenty dotyczące kredytów i pożyczek, które chcemy spłacić. Każdy bank dokładnie nas poinformuje, co jest potrzebne, czy to mają być dowody wpłaty czy np. umowy kredytowe.

Ile kredytów można skonsolidować, na jakich warunkach, dowiemy się po skontaktowaniu się z bankiem. Zwłaszcza w ofertach promocyjnych są pewne ograniczenia i najczęściej dotyczącą wykluczenie z konsolidacji zobowiązań spłacanych w banku przeprowadzającym konsolidację. Są to propozycje zazwyczaj dla nowych klientów banku.

Najważniejsza decyzja o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, zależy od oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej w BIK. Jeżeli jeden z tych czynników zostanie oceniony negatywnie, to wniosek o kredyt konsolidacyjny zostanie odrzucony.

Na koniec należy jeszcze zwrócić uwagę na to, że nowa rata może być niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów nie dlatego, że kredyt konsolidacyjny jest nieco tańszy od kredytu gotówkowego (w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych), ale dlatego, że wydłużony zostanie czas jego spłaty. Jednak z drugiej strony, dłuższy czas spłaty, to i większy koszt odsetkowy i tym samym większy koszt całkowity kredytu.

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń, czyli gotówkowy – dodatkowe informacje dotyczące kredytów na blogu Oferta Banków.

Oferta kredytów konsolidacyjnych luty 2023

Czy korzystając z kredytu konsolidacyjnego można kupić nowy komputer lub samochód z ogłoszenia? Nie, bowiem jest to kredyt celowy, który może być przeznaczony tylko na spłatę bieżących zobowiązań. Można zatem spłacić nim dwa lub więcej kredytów, które zostały przeznaczone na dowolny zakup konsumpcyjny.

Konsolidacja kredytów polega na jednym: połączeniu kilku wybranych kredytów (pożyczek również) w jedno zobowiązanie. Połączenie, czyli spłata nowym kredytem – kredytem konsolidacyjnym – zobowiązań bieżących, wyszczególnionych we wniosku kredytowy.

Głównym celem, dla którego taki kredyt jest wybierany jest zapanowania nad obsługą zadłużenia, a przede wszystkim: poprawienie sytuacji finansowej domowego budżetu, uniknięcie ryzyka opóźnień (braku) spłaty raty, zwiększenia zdolności kredytowej.

Konsolidacja kredytów nie jest procesem skomplikowanym, a kredyt konsolidacyjny gotówkowy w zasadzie przypomina... kredyt gotówkowy. Różnica jest taka, że we wniosku kredytowym należy wyszczególnić wszystkie zobowiązania bankowe, które chcemy uregulować. I z reguły kredyt konsolidacyjny jest nieco tańszy od podobnego gotówkowego.

Oferta kredytów konsolidacyjnych wrzesień 2022.

Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?

Generalnie, kredytem konsolidacyjnym może być zainteresowanych kilka grup kredytobiorców. Mogą to być osoby, które chcą 1. zaoszczędzić na spłacie kredytu, 2. zwiększyć lub poprawić płynność finansową domowego budżetu, 3. zwiększyć swoją zdolność kredytową.

W pierwszym przypadku, ze względu na wysokie i wciąż rosnące stopy procentowe, zadanie jest raczej niewykonalne. O takim rozwiązaniu będzie można pomyśleć za kilkanaście miesięcy, kiedy stopy procentowe zaczną spadać, a w obecnym czasie zostały zaciągnięte kredyty z oprocentowaniem stałym.

Obecnie obowiązuje drugi punkt: poprawienie bilansu w domowym budżecie. Ponieważ kredyt konsolidacyjny umożliwia zamknięcie różnych zobowiązań bankowych (od kredytów gotówkowych, poprzez kredyty samochodowe, a kończąc na limitach w koncie i kartach kredytowych), to w ten sposób zredukujemy liczbę spłacanych kredytów. Im mniej kredytów spłacamy, tym lepiej.

Dodatkowo dla wielu kredytobiorców, spłata terminowa wszystkich rat może być problematyczna. Nie tylko, że należy pamiętać o wielu terminach, ale i raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym rosną wraz z podnoszonymi stopami przez NBP. Nawet wówczas, kiedy ten wzrost jest stosunkowo niewielki, to i tak rosną inne domowe wydatki.

Z perspektywy czasu widać, że wydatki domowe są znacznie większe niż 3 miesiące temu, a na pewno są większe niż było to pół roku temu.

Kredyt konsolidacyjny pozwala obniżyć domowe wydatki poprzez skonsolidowanie kredytów i wydłużenie okresu kredytowania. A to wszystko powoduje, że rata kredytu będzie niższa (a niekiedy i znacznie niższa) od sumy rat kredytów, które postanowiliśmy „połączyć”.

Czy konsolidacja kredytu opłaca się?

Oczywiście, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, tak jak każdego innego, wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej i oceny kredytowej w BIK. Tylko ogólna pozytywna ocena kredytowa pozwala na uzyskanie kredytu i przeprowadzenie konsolidacji.

Czy konsolidowanie kredytów się opłaca? Tak, ale nie można tego samego napisać o kredycie. Każdy kredyt, to koszt kredytowy, a to oznacza, że należy oddać więcej niż tylko kapitał konsolidacyjny. Dodatkowo wydłużony okres spłaty kredytu konsolidacyjnego, to z jednej strony oczywiście zmniejszenie raty, ale z drugiej, wyższe koszty odsetkowe.

Pamiętaj również, że zaciągając kredyt z oprocentowaniem zmiennym jesteś narażony na zmianę wysokości rat (w tym i kosztów całkowitych) w wyniku podnoszenia lub zmniejszenia stóp procentowych NBP.

---

Konsolidacja bez prowizji? W coraz większej liczbie ofert promocyjnych, banki nie pobierają prowizji za udzielenie kredytu, odpada zatem jeden z kosztów kredytowych. Prowizja może być jednak pobrana za wcześniejszą spłatę zobowiązań. Czy taka opłata zostanie pobrana, to należy sprawdzić w umowie kreduytowej.

---

Nad konsolidacją i kredytem konsolidacyjnym należy się zastanowić, kiedy przewidujemy pojawienie się trudności budżetowych. Zwłaszcza, jeżeli nie widzimy innych możliwości ograniczenia kosztów lub zwiększenia dochodów. Nie pozostanie nam nic innego, jak zaakceptowanie kosztów kredytowych. Wydaje się jednak, że jest chyba lepsze rozwiązanie niż utrata płynności finansowej i brak możliwości zapłacenie rat albo czynszu, opłat za prąd, gaz, abonamentu, itp.

Dodatkowe informacje znajdziesz również na portalu https://ofertabankow.pl Czy konsolidacja zadłużenia ma wady? Kredyty konsolidacyjne i bieżące oferty kredytów konsolidacyjnych.