Podwyżki stóp procentowych powodują, że raty spłacanych kredytów rosną. Obniżka stóp procentowych powoduje, że raty spadają, ale tylko tych z oprocentowaniem zmiennym. Przy oprocentowaniu stałym kredytu lub pożyczki nic się nie zmienia. Czy można obniżyć raty kredytów gotówkowych lub mieszkaniowych?
W zasadzie jest 5 możliwości na obniżenie raty kredytu.
Kredyt hipoteczny - obniżka marży kredytowej
W przypadku kredytów hipotecznych należałoby skontaktować się ze swoim bankiem, aby renegocjować wysokość marży. Jest to jedne z najszybszy sposobów na obniżenie kosztów.
Nie każdy bank będzie do tego skłonny, ale jeżeli raty kredytowe spłacamy terminowo od wielu lat, to być może kredytodawca zgodzi się na takie rozwiązanie.
Jeżeli spłacamy kredyt gotówkowy, to również należy skontaktować się z bankiem w celu obniżenia oprocentowania.
Kredyt refinansowy, czyli refinansowanie jednego kredytu
Kredyt refinansowy, czyli refinansowanie kredytu w innym banku. Rozwiązanie to dotyczy zarówno kredytów hipotecznych, jak i gotówkowych.
Generalnie polega to na tzw. przeniesieniu kredytu z obecnego banku do innego, z korzystniejszą ofertą. W praktyce oznacza to, że NOWY bank spłaca nasz stary kredyt i udziela kredytu na lepszych warunkach.
Należy jednak wziąć pod uwagę, że spłata STAREGO kredytu może się wiązać z zapłaceniem prowizji wcześniejszą spłatę. Jednocześnie udzielnie nowego kredytu na lepszych warunkach, nie oznacza, że zaoszczędzimy na kredycie. Zanim zdecydujesz się na refinansowanie kredytu, porównaj wysokość nowych kosztów w stosunku do już poniesionych.
Kredyt refinansowy
Expander
- bezpłatnie zmień swój kredyt na tańszy!
- porównaj oferty 20 banków i sprawdź czy możesz mieć tańszy kredyt
- sprawdzimy, który bank może zaoferować lepsze warunki
- pomożemy w dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności
Wakacje kredytowe
Rozwiązanie może być zastosowane do każdego rodzaju kredytu. Polega na całkowitym odroczeniu spłaty rat, zarówno części kapitałowej jak i odsetkowej.
Nie jest to oczywiście anulowanie spłaty kredytu, ale tylko okresowe wstrzymanie. Niezapłacone raty zostają wliczone do rat przyszłych, co powiększy ich wysokość. To jednak spowoduje, że wrośnie koszt całkowity kredytu (ze względu na nowe wyliczenia odsetek od kapitału pozostającego do spłaty). Zmieni się również harmonogram spłaty kredytu.
Jeżeli spłacasz kredyt i straciłeś pracę lub inne główne źródło dochodu, to możesz skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych i bezpłatnie zawiesić spłatę nie tylko kredytu hipotecznego, ale i konsumenckiego nawet na trzy miesiące.1 Wniosek o wakacje kredytowe możesz złożyć w swoim banku.
Karencja w spłacie kredytu
Karencja w spłacie kredytu nie jest tym samym co wakacje kredytowe! Czym różnią się wakacje kredytowe od karencji w spłacie kredytu?
Zarówno w przypadku wakacji kredytowych, jak i w karencji kredytowej, kredytobiorca - przez określony czas ustalony przez bank - nie spłaca części kapitałowej kredytu. W przypadku wyboru karencji w spłacie, musi on jednak spłacać część odsetkową.
Wybór rozwiązania nie zależy jedynie od sytuacji finansowej kredytobiorcy. To bank zaproponuje jedną z powyższych opcji. To co jest bardziej opłacalne zależy od sytuacji kredytobiorcy, ale głos decydujący będzie miał bank.
Wybierając karencję w spłacie kredytu spłacasz odsetki (część odsetkową). Nie płacisz natomiast części kapitałowej kredytu.
Wydłużenie okresu spłaty kredytu
Po podpisaniu aneksu do umowy zostaje wydłużony czas kredytowania oraz obniżona rata kredytowa. Jednocześnie zwiększa się koszt całkowity zobowiązania, ze względu na większy koszt odsetkowy.
W sytuacji, kiedy spłacamy kilka różnych zobowiązań kredytowych, np. kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyt samochodowy, limity w koncie i na kartach kredytowych, można skorzystać z opcji konsolidacji kredytów. Decydując się ma kredyt konsolidacyjny spłacone zostaną wybrane zobowiązania i zastąpione nowym kredytem konsolidacyjnym.
W przypadku konsolidacji kredytów głównym założeniem jest:
- zredukowanie liczby spłacanych zobowiązań,
- obniżenie raty kredytu poprzez wydłużenie czasu spłaty,
- poprawa zdolności kredytowej,
- możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego.
Gdzie najlepiej zrobić konsolidację? Oczywiście, że w banku. Przegląd kredytów i pożyczek konsolidacyjnych:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz