Podwyżki stóp procentowych powodują, że raty spłacanych kredytów rosną. Obniżka stóp procentowych powoduje, że raty spadają, ale tylko tych z oprocentowaniem zmiennym. Przy oprocentowaniu stałym kredytu lub pożyczki nic się nie zmienia. Czy można obniżyć raty kredytów gotówkowych lub mieszkaniowych?
W zasadzie jest 5 możliwości na obniżenie raty kredytu.
Kredyt hipoteczny - obniżka marży kredytowej
W przypadku kredytów hipotecznych należałoby skontaktować się ze swoim bankiem, aby renegocjować wysokość marży. Jest to jedne z najszybszy sposobów na obniżenie kosztów.
Nie każdy bank będzie do tego skłonny, ale jeżeli raty kredytowe spłacamy terminowo od wielu lat, to być może kredytodawca zgodzi się na takie rozwiązanie.
Jeżeli spłacamy kredyt gotówkowy, to również należy skontaktować się z bankiem w celu obniżenia oprocentowania.
Kredyt refinansowy, czyli refinansowanie jednego kredytu
Kredyt refinansowy, czyli refinansowanie kredytu w innym banku. Rozwiązanie to dotyczy zarówno kredytów hipotecznych, jak i gotówkowych.
Generalnie polega to na tzw. przeniesieniu kredytu z obecnego banku do innego, z korzystniejszą ofertą. W praktyce oznacza to, że NOWY bank spłaca nasz stary kredyt i udziela kredytu na lepszych warunkach.
Należy jednak wziąć pod uwagę, że spłata STAREGO kredytu może się wiązać z zapłaceniem prowizji wcześniejszą spłatę. Jednocześnie udzielnie nowego kredytu na lepszych warunkach, nie oznacza, że zaoszczędzimy na kredycie. Zanim zdecydujesz się na refinansowanie kredytu, porównaj wysokość nowych kosztów w stosunku do już poniesionych.
Wakacje kredytowe
Rozwiązanie może być zastosowane do każdego rodzaju kredytu. Polega na całkowitym odroczeniu spłaty rat, zarówno części kapitałowej jak i odsetkowej.
Nie jest to oczywiście anulowanie spłaty kredytu, ale tylko okresowe wstrzymanie. Niezapłacone raty zostają wliczone do rat przyszłych, co powiększy ich wysokość. To jednak spowoduje, że wrośnie koszt całkowity kredytu (ze względu na nowe wyliczenia odsetek od kapitału pozostającego do spłaty). Zmieni się również harmonogram spłaty kredytu.
Jeżeli spłacasz kredyt i straciłeś pracę lub inne główne źródło dochodu, to możesz skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych i bezpłatnie zawiesić spłatę nie tylko kredytu hipotecznego, ale i konsumenckiego nawet na trzy miesiące.1 Wniosek o wakacje kredytowe możesz złożyć w swoim banku.
Karencja w spłacie kredytu
Karencja w spłacie kredytu nie jest tym samym co wakacje kredytowe! Czym różnią się wakacje kredytowe od karencji w spłacie kredytu?
Zarówno w przypadku wakacji kredytowych, jak i w karencji kredytowej, kredytobiorca - przez określony czas ustalony przez bank - nie spłaca części kapitałowej kredytu. W przypadku wyboru karencji w spłacie, musi on jednak spłacać część odsetkową.
Wybór rozwiązania nie zależy jedynie od sytuacji finansowej kredytobiorcy. To bank zaproponuje jedną z powyższych opcji. To co jest bardziej opłacalne zależy od sytuacji kredytobiorcy, ale głos decydujący będzie miał bank.
Wybierając karencję w spłacie kredytu spłacasz odsetki (część odsetkową). Nie płacisz natomiast części kapitałowej kredytu.
Wydłużenie okresu spłaty kredytu
Po podpisaniu aneksu do umowy zostaje wydłużony czas kredytowania oraz obniżona rata kredytowa. Jednocześnie zwiększa się koszt całkowity zobowiązania, ze względu na większy koszt odsetkowy.
W sytuacji, kiedy spłacamy kilka różnych zobowiązań kredytowych, np. kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyt samochodowy, limity w koncie i na kartach kredytowych, można skorzystać z opcji konsolidacji kredytów. Decydując się ma kredyt konsolidacyjny spłacone zostaną wybrane zobowiązania i zastąpione nowym kredytem konsolidacyjnym.
W przypadku konsolidacji kredytów głównym założeniem jest:
- zredukowanie liczby spłacanych zobowiązań,
- obniżenie raty kredytu poprzez wydłużenie czasu spłaty,
- poprawa zdolności kredytowej,
- możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego.
Gdzie najlepiej zrobić konsolidację? Oczywiście, że w banku. Przegląd kredytów i pożyczek konsolidacyjnych:
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz