Czy warto konsolidować kredyty?

Czy warto i jednocześnie kiedy konsolidować kredyty? Co to jest kredyt konsolidacyjny i czy jest opłacalny?

Kredyt konsolidacyjny co to jest? Jest to kredyt:

• celowy - zaciągany wyłącznie na spłatę innych, wybranych zobowiązań kredytowych w bankach.
• mający poprawić płynność finansową lub zwiększyć zdolność kredytową.
• może być to kredyt konsolidacyjny gotówkowy lub hipoteczny (zabezpieczony na hipotece nieruchomości),
• środki z kredytu nie są przelewane na konto kredytobiorcy, ale to bank samodzielnie spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym (wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna - również bankowa).

O kredyt konsolidacyjny można się ubiegać w bankach i SKOK-ach przy odpowiedniej zdolności i wiarygodności kredytowej. Nie można uzyskać takiego kredytu bez zdolności, bez sprawdzania w BIK, itp.

Jest to oczywiście produkt kredytowy skierowany do osób zadłużonych, ale nie jest kredytem oddłużeniowym. Nie oddłuża, bowiem zadłużenie „nie znika”, ale jest tylko konsolidowane w jedno zobowiązanie.

Najczęściej konsolidowane są pożyczki i kredyty gotówkowe, ale mogą to być również:

• kredyty, pożyczki samochodowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne,
• wykorzystane limity w kartach kredytowych i na rachunkach bankowych.

Generalnie to jednak bank określa zakres i warunki na jakich udziela kredytu konsolidacyjnego. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Poniżej zestawienie propozycji:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Czy opłaca się konsolidacja kredytowa?

Sama konsolidacja kredytów jest w wielu przypadkach konieczna. Spłacasz wiele kredytów, w różnych bankach. Jeżeli chcesz zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań do rozsądnego minimum, to kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem.

Podobnie jest z kwotą miesięcznej raty. Wydłużając czas kredytowania nowego kredytu, można zmniejszyć jej wysokość.

Jeżeli zatem obawiasz się problemów ze spłatą swoich zobowiązań (ale nie kiedy już one nastąpiły!), to takie rozwiązanie może być wzięte pod uwagę.

Zasadniczym celem konsolidacji jest obniżenie raty, ale dla osób z dobrą sytuacją finansową, to również możliwość zwiększenia zdolności kredytowej i wnioskowanie o dodatkowe środki finansowe w ramach kredytu lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.

Podsumowując krótko. Konsolidacja kredytów:

• Pozwala zmniejszyć ratę w stosunku do sumy rat płaconych poprzednio.
• Poprawa płynności w domowym budżecie.
• Zwiększenie zdolności kredytowej.

Ponieważ nie ma idealnego rozwiązania, to podobnie i w tym przypadku, konsolidacja kredytów ma wady. Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

W zasadzie dotyczy to kredytu konsolidacyjnego, a nie konsolidacji.

Pożyczając pieniądze w banku, nie pożyczasz za darmo. Musisz oddać nie tylko kwotę kapitału, czyli to co chcesz otrzymać na konto, ale również i koszty kredytowe. Jeżeli znajdziesz kredyt konsolidacyjny w promocji, to będą to tylko odsetki. Jeżeli nie, to możesz zapłacić prowizję kredytową lub będzie konieczność wykupienia ubezpieczenia.

Im dłuższy czas, na który rozłożysz spłatę zobowiązania, to tym oczywiście rata będzie mniejsza, ale wzrośnie koszt odsetkowy.

Być może jest to jeden z najlepszych sposób na ustabilizowanie domowego budżetu, zwiększenie płynności finansowej, ale konsolidacja musi być przemyślana. To nie tylko wybór banku i oferty, ale i to, co warto skonsolidować, do jakiej wysokości obniżyć ratę, na jaki kredyt się zdecydować: z oprocentowaniem zmiennym czy stałym, itp.