Co to jest kredyt odnawialny?

Co to jest kredyt odnawialny? Jest to jeden z kredytów gotówkowych, który jest zaciągamy najczęściej w banku prowadzącym nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR). Niekiedy jest również nazywany kredytem rewolwingowym.

Na podstawie zawartej umowy kredytowej, bank przyznaje nam limit pieniężny (odpowiednio oprocentowany), który jest doliczany do naszego aktualnego salda.

Wysokość limitu uzależniony jest od miesięcznych wpływów na konto i najczęściej ustalany jest na podstawie wpływającego wynagrodzenia.

Z takiego kredytu można korzystać według potrzeb, na bieżąco. W przeciwieństwie do wielu innych kredytów, podpisując umowę kredytową z bankiem, nie ma potrzeby i konieczności określenia celu kredytowania. Możemy zatem dowolnie wydatkować tak pozyskane środki pieniężne.

Korzystając z limitu możesz:

• wykonywać przelewy,
• wypłacać gotówkę z bankomatów (korzystając z karty wydaną do rachunku),
• płacić kartą w sklepach oraz online.

Możesz również nie wykorzystywać limitu, jeżeli twoje sald jest „na plusie”.

Jeżeli korzystasz z limity, to jakakolwiek wpłata na konto powoduje, że zadłużenie spada, czyli następuje odnowienie limitu kredytu.

Jak działa kredyt odnawialny w praktyce?

Jak działa kredyt odnawialny, a który nie jest podobny do karty kredytowej? Bardzo prosto. Jeżeli przyznany limit wynosi np. 1000 zł i wydamy 400 zł w ramach kredytu odnawialnego, to aktualny limit zmniejszy się do 600 zł. I od kwoty 400 zł są naliczane odsetki, tak długo, aż te środki zostaną spłacone.

Każda kolejna wpłata zwiększy limit, a każda kolejna wypłata zmniejsza dostępny limit. Wpłata 400 zł oznaczać zatem będzie, że limit ponownie wynosi 1000 zł. Jeżeli nie nastąpi wpłata, a skorzystamy ponownie z limitu, np. w wysokości 400 zł, to dostępne środki w jego ramach zmniejszą się do 200 zł.

Limit pozostaje do naszej dyspozycji przez cały trwania umowy kredytowej z bankiem. Najczęściej jest to 12 miesięcy. Jeżeli chcemy zrezygnować z limitu, musi on zostać w całości spłacony. Odnowienie limitu, najczęściej wiąże się z dodatkową opłatą.

Jak otrzymać kredyt odnawialny?

Kluczowe znaczenie ma oczywiście zdolność kredytowa. Pomimo że, wymaganych formalności jest niewiele, to jednak nie ma co liczyć na to, że bank przyzna limit w koncie bez dochodów.

O kredyt odnawialny najlepiej ubiegać się w banku, w którym posiadamy rachunek, na który wpływa wynagrodzenie.

Główne korzyści z kredytu odnawialnego

Główną zaletą kredytu odnawialnego jest to, że łatwo go uzyskać, a formalności przy wnioskowaniu są minimalne. Oczywiście, że maksymalna kwota będzie znacznie niższa od kredytu gotówkowego, gdzie okres kredytowania może wynieść nawet i 10 lat.

PRZECZYTAJ: Jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem gotówkowym a odnawialnym.

Dopóki nie wydamy pieniędzy z przyznanego limitu, to nie jesteśmy obciążeni kosztami odsetkowymi. Bank nalicza odsetki miesięcznie, wyłącznie od wydanej kwoty i do czasu, kiedy nie zostanie spłacona.

Zwiększenie kwoty limitu jest oczywiście możliwe, podobnie jak i jego zmniejszenie. Przy czym ta druga możliwość najczęściej wiąże się z dodatkową opłatą. Przed podpisaniem umowy o pożyczkę odnawialną w koncie, należy zawsze przeczytać warunki umowy krdytowej.

Gdzie można założyć konto bankowe i z czasem wystąpić o limit kredytowy? Poniżej zestawienie banków i możliwość jego założenia przez internet.

Na blogu również: Czy warto konsolidować kredyty i czy można skonsolidować wykorzystany limit kredytowy?