Oferty kredytów gotówkowych w bankach

Ostatnie podwyżki stopy referencyjnej dokonanej przez Radę Polityki Pieniężnej Narodowego Banku Polskiego spowodowały, że oprocentowanie nominalne kredytów wzrosły. Czy rekordowa wysokość stóp – najwyższa od przełomu 2002 i 2003 r. - spowodowały, że cena kredytów gotówkowych wzrosła?

Kredyty i pożyczki gotówkowe od zawsze cieszą się dużą popularnością. Są w zasadzie łatwo dostępne i charakteryzują się małymi formalnościami. Można je w przeciwieństwie np. do kredytu hipotecznego czy kredytu konsolidacyjnego, przeznaczyć na dowolny cel. Nie ma znaczenia czy kupimy samochód z ogłoszenia czy wydamy je na remont mieszkania. Nie mogą być tylko przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej. Do tego celu służą kredyty firmowe.

Jaki jest obecnie tani kredyt gotówkowy? Pytanie jest łatwe, ale z odpowiedzią będzie już gorzej. Ale jest pewien sposób na to, aby z ofert banków i kredytów gotówkowych wybrać ten bardziej korzystny.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

• RRSO 10,29% ⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Spłata do 10 lat
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Wiosenny kredyt gotówkowy
• RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
• Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
• Od 1000 do 230 000 zł
• Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
• RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
• 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
• Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

• Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
• 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
• Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
• Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
• Długi okres kredytowania - do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

• Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
• to produkt ze stałą ratą
• RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
• 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
• Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
• RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Śmiało realizuj plany!
• RRSO 10,35%⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Pożyczka na 3 lata
• 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
• 0% prowizji, bez ukrytych opłat
• Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
• Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Pozwól się rozpędzić swoim planom
• Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
• Od 500 zł do 250 000 zł
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Element, który wskazuje, ile kosztuje kredyt gotówkowy

Najważniejszym wyznacznikiem atrakcyjności kredytu gotówkowego jest jego cena. To rzecz oczywista. O cenie kredytu informuje całkowity koszt kredytu, na który decydujący wpływ mają poszczególne koszty kredytowe, zsumowane razem.

Kosztem kredytowym są odsetki, które zależą od oprocentowania kredytu. Na ich całkowitą kwotę wpływa także wysokość kredytu, czas spłaty czy rodzaj rat. Dodatkowymi kosztami mogą być koszty prowizji czy ubezpieczenia.

Całkowity koszt w najbardziej czytelny sposób obrazuje to, ile więcej musimy oddać za pożyczone pieniądze. Ale można posiłkować się również i RRSO kredytu, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Jest to wskaźnik procentowy wyrażony w skali roku, który obejmuje również koszty kredytowe, tylko, że zamiast odsetek uwzględnia oprocentowanie nominalne kredytu.

Jak zatem porównać oferty kredytów gotówkowych i wybrać tańszy? No właśnie korzystając z RRSO lub całkowitego kosztu. Jeżeli porównujemy oferty kredytowe otrzymane przez dwa banki i dotyczą takiego samego kredytu (wysokość, czas spłaty, rodzaj rat), to z łatwością można wskazać kredyt z niższym kosztem lub mniejszym RRSO. Ten kredyt gotówkowy jest wówczas tańszy.

Najnowszy temat: czy warto korzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych - najlepszy kredyt?

Jakie są największe zalety kredytów konsolidacyjnych?

Konsolidacja kredytów ma w zasadzie… same zalety. Jak to same zalety? A koszt kredytowy? Tak to prawda, ale dotyczy to kredytu, a nie konsolidacji. Z reguły banki nie pobierają opłaty za jej przeprowadzenie.

Jeżeli nie wiesz czym jest konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny, to podstawowe i rozszerzone informacje znajdziesz na blogu. W dużym skrócie można napisać, że:

Konsolidacja kredytów polega na zamknięciu (spłaceniu) wybranych zobowiązań kredytowych spłacanych w jednym lub kilku bankach, nowym kredytem, który jest nazywany kredytem konsolidacyjnym. Jest to zatem kredyt celowy, który może być przeznaczony tylko na ten cel i żaden inny.

Potocznie mówi się o łączeniu kredytów w jeden, nowym kredytem. Dodatkowo w ramach konsolidacji i „na rachunek” kredytu konsolidacyjnego można zaciągnąć pożyczkę gotówkową (tzw. dodatkowa gotówka) i przeznaczyć na dowolny cel.

Środków z kredytu nie otrzymujemy na konto, ponieważ to bank przeprowadzający konsolidację spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku, jedynie środki dodatkowe pozostają do dyspozycji kredytobiorcy.

Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna, również bankowa, kiedy to pożyczkobiorca samodzielnie spłaca zobowiązania z przelanych na konto środków. Ma na to określony czas i musi przedstawić bankowi zaświadczenia o spłaceniu zobowiązań.

Gdzie najlepiej zrobić konsolidację kredytów? Bankowe propozycje kredytowe:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Największe zalety konsolidacji kredytów

Pierwszy i zasadniczy plus konsolidacji jest to, że spłacamy swoje aktualne kredyty i zmniejszamy zadłużenie do jednego kredytu – jeżeli spłaciliśmy wszystkie.

Po drugie, i to jest najczęściej cel konsolidacji, do regulowania jest tylko jedna rata. I najczęściej jest ona niższa niż suma rat przed konsolidacją. Zmniejszenie raty, umożliwia nie tylko terminową spłatę zadłużenia, ale i poprawia płynność finansową w domowym budżecie.

Trzecią zaletą konsolidacji jest wpływ na zdolność kredytową: mniejsze wydatki związane z obsługą zadłużenia, powodują wzrost zdolności kredytowej.

Nie można jednak zapominać o minusach kredytu, a więc o koszcie kredytowym. Ponieważ występuje koszt, to i musimy oddać więcej niż tylko pożyczony kapitał. Natomiast koszt odsetkowy (który może być równoznaczny z kosztem całkowitym) będzie tym większy, im większe będzie oprocentowanie kredyt, wysokość kredytu i czas kredytowania.

O konsolidacji kredytów przeczytasz również na blogu: Oferta banków kredyty konsolidacyjne.

Kredyt, pożyczka dla nowych firm

Prowadzisz firmę klika miesięcy i zastanawiasz się nad kredytem? Będzie ciężko. Im dłużej firma działa na rynku – a przeważenie musi to być minimum 12 miesięcy - tym łatwiej jest uzyskać finansowanie. Być może lepszym rozwiązaniem byłoby założenie rachunku firmowego i złożenie za kilka miesięcy wniosku o limit w koncie.

Tak naprawdę młodej firmie jest trudniej uzyskać kredyt lub pożyczkę bankową niż konsumentowi, który po raz pierwszy składa wniosek kredytowy i nie ma jeszcze historii kredytowej w BIK. Nie oznacza to jednak, że uzyskanie kredytu firmowego jest niemożliwe.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu w banku w przypadku firmy, wcale nie musi wiązać się z trudnościami finansowymi, ale np. chęcią dokonania inwestycji i dalszego rozwoju.

Prawdą jest jednak, że im dłuższy staż działalności rynkowej i odpowiednio dodatni bilans finansowy, tym mniej formalności do spełnienia i łatwiejsza droga do pozyskania środków pieniężnych.

Jednak nawet osoba prowadząca jednoosobową działalność, z krótkim stażem, ma szansę na uzyskanie kredytu lub pożyczki bankowej. Jak uzyskać pożyczkę gotówkową? Przede wszystkim należy ocenić kondycję finansową przedsiębiorstwa, odpowiedzieć na pytanie dotyczące możliwości jej uregulowania i zapoznać się z propozycjami banków. Jeżeli będziesz zdecydowany, to można skontaktować się w tej sprawie z bankiem.

Oferty banków kredyty dla firm

Kredyt bankowy dla firm jest bardzo często wykorzystywany na finansowanie działalności gospodarczej. Banki co prawda z bardzo dużą ostrożnością podchodzą do nowych i młodych firm i mogą stosować różne formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Należy być na to przygotowanym.

Kredyt firmowy na selfie

Alior Bank

Złóż wniosek

• Kredyt firmowy na selfie – bez wizyty w banku, w 100% zdalnie
• do 1 mln zł dla mikrofirm, do 5 mln zł dla małych firm
• decyzja kredytowa w 20 minut
• zabezpieczenie gwarancją BGK

warunki

BIZnest Kredyt dla firm

Nest Bank

Złóż wniosek

• Wygodny kredyt dla firm!
• Decyzja online nawet w 10 minut
• Pożycz aż do 1 000 000 zł na dowolny cel
• Pieniądze otrzymasz na konto do 24 h od podpisania umowy

warunki

Kredyt Firmowy - szybki kredyt

Alior Bank

Złóż wniosek

• do 1 mln zł dla mikrofirm
• do 5 mln zł dla małych firm
• decyzja kredytowa w 20 minut
• okres spłaty do 10 lat
• bez zabezpieczeń materialnych

warunki

Jakie formy zabezpieczenia może wymagać bank?

Poręczenie osoby trzeciej. Zabezpieczenie polegające na tym, że poręczyciel składa deklarację, że w przypadku braku spłaty zobowiązania przez kredytobiorcę, on sam spłaci kredyt. Poręczycielem może być jedna osoba lub kilka.

Weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. Jest to bardzo elastyczna metoda zabezpieczenia spłaty kredytu i chętnie wybierana przez banki. Wystawca weksla bezwarunkowo zobowiązuje się do zapłacenia określonej na nim kwoty. Deklaracja wekslowa określa warunki oraz sposób wypełnienia weksla, jak również i zasady jego użycia.

Przystąpienie do długu współkredytobiorcy, czyli przez osobę trzecią. Przystępuje ona na takich samych zasadach jak główny kredytobiorca, a odpowiedzialność współkredytobiorców wobec banku jest jednakowa.

Zablokowanie środków na koncie bankowym. Kredytodawca zostaje upoważniony do zablokowania środków pieniężnych na koncie bankowym w określonej wysokości. W przewidzianej sytuacji, określonej w umowie, mogą one zostać przeznaczone na pokrycie zaciągniętego kredytu.

Kaucja. Określona suma wpłacona na rzecz banku przeznaczona na pokrycie ewentualnych roszczeń wobec kredytobiorcy.

Zabezpieczenie na hipotece nieruchomości. Ograniczone prawo rzeczowe ustanowione na nieruchomości. Kredytodawca z mocy tego prawa może dochodzić swoich roszczeń z zabezpieczonej nieruchomości (dom, mieszkanie, działka budowlana, garaż, itp.).

Cesja wierzytelności. Na podstawie umowy cesji bank uzyskuje prawo do zaspokojenia roszczeń z wierzytelności kredytobiorcy od osób trzecich.

Zastaw ustanowiony na majątku trwałym przedsiębiorstwa. Po ustanowieniu zastawu rejestrowego bank uzyskuje prawo, aby dochodzić zaspokojenie swoich roszczeń z majątku kredytobiorcy, na którym ów zastaw został ustanowiony.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Dłużnik przenosi prawa własności określonej rzeczy na bank (np. samochód).

---

Jakie są rodzaj kredytów i pożyczek firmowych? Przeczytaj na blogu ofertabankow.pl Kredyty dla firm.

Konto osobiste w banku

Czym charakteryzuje się dobre konto osobiste? Jest optymalne, czyli dopasowane do naszych potrzeb, dlatego nie można wskazać, które z nich jest najlepsze. Jak założyć konto bankowe? Jest kilka możliwości, między innymi przez internet.

Konto osobiste, konto bankowe czy rachunek w banku, to inaczej ROR, czyli Rachunek Oszczędnościowo- Rozliczeniowy. Nie ma chyba bardziej popularnego produktu finansowego oferowanego przez banki, poza kredytami gotówkowymi.

Aby założyć taki rachunek, nie jest wymagana zdolność kredytowa, jak przy zaciąganiu kredytu lub pożyczki. W zasadzie wystarczy mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Co ciekawe, konto bankowe może mieć również osoba niepełnoletnia czy małoletnia, założone przez rodzica lub opiekuna prawnego.

Czy można obecnie żyć bez takiego konta w banku? Można, chociaż będzie to nieco utrudnione. Konto osobiste jest konieczne do przelania wynagrodzenia, stypendium czy świadczenia socjalnego. Ułatwia również zarządzanie finansami, chociażby w taki sposób, że widać jaki są wpływy, a jakie przelewy wychodzące i wypłaty z bankomatu.

Karta płatnicza dołączona do konta daje możliwość wypłacenia gotówki z bankomatów oraz dokonania płatności w punktach handlowo-usługowych. Z czasem, po kilku miesiącach od otworzenia rachunku, można wnioskować o limit w koncie – wówczas to bank dokona oceny kredytowej i zdolności kredytowej.

Oferty kont osobistych w bankach są bardzo różne, co daje z jednej strony możliwość zapoznania się z wieloma propozycjami, a z drugiej jednak strony, nieco utrudnia dokonanie wyboru.

Oferta kont osobistych w banku

Konto za Zero i Konto Oszczędnościowe Plus

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie PKO Konta za Zero oraz Konta Oszczędnościowego Plus
• 0 zł za przelewy standardowe w serwisie iPKO oraz aplikacji IKO
• 5% w skali roku dla nowych środków do 250 tys. (przez 90 dni)

warunki

mKonto Intensive

mBank

Złóż wniosek

• otwórz konto premium i zyskaj nawet 870 zł
• teraz mKonto Intensive w promocji
• zyskaj promocyjne oprocentowanie 7,2% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie
• teraz w promocji zyskujesz dodatkowo 6 miesięcy prowadzenia konta za 0 zł

warunki

Alior Konto

Alior Bank

Złóż wniosek

• Otwórz Alior Konto i zyskaj bonus nawet do 600 zł
• 0 zł za prowadzenie konta - bez warunków
• 0 zł za obsługę karty - dla osób poniżej 18 lat lub po spełnieniu warunków
• 0 zł za wypłaty z bankomatów własnych, a dla sieci Euronet dla wypłat od 100 zł
• 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą

warunki

Konto Citigold

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Zyskaj z kontem oszczędnościowym 6,7% w skali roku do 200 tys. zł i z 3-miesięczną lokatą 6,7% w skali roku do 220 tys. zł.
• Konto Citigold to dostęp do globalnych przywilejów i profesjonalnych narzędzi w zakresie zarządzania majątkiem
• Przekonaj się sam, umów spotkanie z Doradcą

warunki

Konto Dla Graczy

Alior Bank

Złóż wniosek

• Załóż konto i zyskaj do 200 zł i 16 000 punktów w Programie Bezcenne Chwile
• 0 zł za prowadzenie konta jeżeli nie ukończyłeś 26 lat lub jeśli zapewnisz jednorazowy wpływ min. 1500 zł/mies.
• 0 zł za obsługę karty do konta jeśli nie ukończyłeś 18 lat lub zapłacisz kartą min. 300 zł do przedostatniego dnia danego miesiąca

warunki

Zyskaj nawet 850 zł w promocjach konta Millennium 360° i Konta 360° Junior!

Bank Millennium

Złóż wniosek

• 250 zł za założenie konta Millennium 360° online z kartą debetową, wyrażenie zgód wymaganych regulaminem promocji, wpłatę min. 500 zł w ciągu 10 dni od założenia konta, zalogowanie się do aplikacji mobilnej banku i zapłacenie min. 1 raz kartą do konta lub BLIKIEM
• 250 zł jeśli w każdym z 3 miesięcy określonych w regulaminie zapewni wpływ wysokości min. 1000 zł oraz zapłaci kartą do konta lub BLIKIEM min. 500 zł
• 150 zł jeśli min. 1 000 zł wpłynie na Twoje konto z tytułu wynagrodzenia przez co najmniej 2 miesiące określone w regulaminie promocji.
• 200 zł za założenie Konta 360° Junior

warunki

Konto Otwarte na Ciebie

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Wybierz Konto Otwarte na Ciebie z kartą dopasowaną do Twoich potrzeb
• 0 zł za prowadzenie rachunku ¹
• 0 zł za użytkowanie karty debetowej ²
• 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów zlokalizowanych na terenie Centrów Klienta banku i Planet Cash w Polsce przy wyborze jednej z kart: Karta Otwarta na Dzisiaj, Karta Otwarta na Świat i Karta Otwarta na eŚwiat ³

¹0 zł za konto dotyczy opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku w ramach Konta Otwartego na Ciebie dostępnego dla konsumentów na podstawie Umowy ramowej rachunków bankowych, karty oraz elektronicznych kanałów dostępu.

² Opłata za kartę debetową wynosi 0 zł, gdy:
a) Użytkownik Karty nie ukończył 26. roku życia,
lub
Użytkownik Karty:
w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty wykonał co najmniej trzy transakcje bezgotówkowe tą kartą oraz;
• zalogował się (co najmniej 1 raz) do systemu bankowości internetowej GOonline lub aplikacji mobilnej GOmobile w poprzednim miesiącu kalendarzowym oraz,
• wyraził zgody na komunikację z nami w celach marketingowych w formie elektronicznej oraz telefonicznej.
Szczegółowe informacje znajdują się w "Regulaminie sprzedaży premiowej 'Obniżka za kartę' w BNP Paribas Bank Polska S.A." (link: https://www.landing.bnpparibas.pl/konto_new2_nd_104/doc/REGULAMIN_SPRZEDAZY_PREMIOWEJ_OBNIZKA_ZA_KARTE.pdf)
Opłata za kartę wynosi 2 zł, gdyż Użytkownik Karty wykonał w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty co najmniej trzy transakcje bezgotówkowe tą kartą; w innym wypadku opłata wynosi 7 zł miesięcznie.

³ Nie dotyczy to wypłat BLIK z bankomatów Planet Cash w Polsce oznaczonych znakiem systemu BLIK. W przypadku wypłat BLIK opłata każdorazowo wynosi 5 zł.
Nie dotyczy to wypłat BLIK z bankomatów Planet Cash w Polsce oznaczonych znakiem systemu BLIK. W przypadku wypłat BLIK opłata każdorazowo wynosi 5 zł.

warunki

Konto bez Granic

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• Otwórz konto z kodem BONUS i przygotuj się na zwrot do 500 zł za płatności kartą Visa w promocji
• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą
• 0 zł za wpłaty i wypłaty w placówkach banku
• Kartę wielowalutową do płatności zagranicznych i internetowych bez przewalutowania i bez opłaty za obsługę

warunki

Konto Jakże Osobiste

Alior Bank

Złóż wniosek

• Otwórz konto i zyskaj nawet 240 zł premii
• 0 zł prowadzenie konta jeżeli nie ukończyłeś 26 lat lub jeśli zapewnisz jednorazowy wpływ min. 1500 zł/mies.
• 0 zł obsługę karty do konta jeśli nie ukończyłeś 18 lat lub zapłacisz kartą min. 300 zł do przedostatniego dnia danego miesiąca.

warunki

Konto z Kartą Otwartą na eŚwiat

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Kartą Otwartą na eŚwiat i ubezpieczeniem „Cyber pomoc” zyskasz m.in. ochronę ubezpieczeniową:
• zakupów w sklepach internetowych
• tożsamości on-line
• reputacji on-line
• danych komputerowych

warunki

Nest Konto

Nest Bank

Złóż wniosek

• Konto, karta i bankomaty Euronet bezwarunkowo za 0 zł
• Lokata do 7,6% w skali roku
• Wygodne płatności BLIKiem, telefonem i zegarkiem

warunki

Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Por(a) na bank” z premią do 680zł

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Zarejestruj się w promocji, spełniaj warunki i zgarnij nawet 680 zł łącznej nagrody!

warunki

Konto za Zero

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• Do 750 zł w promocji "Bonus dla Ciebie - edycja 2"
• 0 zł za wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce
• 0 zł za prowadzenie konta
• 0 zł za obsługę karty do konta
• 5% na koncie oszczędnościowym

warunki

Konto Przekorzystne z kontem oszczędnościowym w promocji

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Do 300 zł za założenie konta Przekorzystnego
• 7% na koncie oszczędnościowym w skali roku
• do 100 000 zł na 5 miesięcy

warunki

eKonto

mBank

Złóż wniosek

• załóż konto i zgarnij do 870 zł nawet 7% na oszczędnościach
• 0 zł za otwarcie i prowadzenie Twojego konta
• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce od 300 zł i wypłaty z bankomatów za granicą
• 0 zł za kartę przy łącznej kwocie transakcji nią na 350 zł w miesiącu
• 0 zł za płatności BLIK w sklepach i internecie

warunki

Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Rozkwitaj na wiosnę” z premią do 630 zł

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Zarejestruj się, spełnij warunki i zyskaj do 630 zł premii!

warunki

VeloKonto

VeloBank

Złóż wniosek

• Załóż konto i daj się docenić
• 0 zł za prowadzenie konta, bez warunków
• Program Poleceń - odbierz 100 zł za każdą osobę, która spełni warunki promocji
• VeloKorzyści - indywidualny Pakiet Medyczny nawet za 0 zł

warunki

Konto osobiste CitiKonto z oprocentowaniem 7,2% na koncie oszczędnościowym

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Załóż konto osobiste CitiKonto i odbierz do 300 zł zwrotu
• Dodatkowo możesz zyskać aż 7,2% w skali roku na koncie oszczędnościowym
• 0 zł za prowadzenie konta i karty z usługą wielowalutową
• 0 zł za wypłaty z bankomatów Citi i 4 wypłaty z innych bankomatów

warunki

Konto z Kartą Otwartą na Świat

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Załóż konto z Kartą Otwartą na Świat
• Prawie 160 walut bez dodatkowych kosztów przewalutowania
• 0 zł za ubezpieczenie Rezygnacja z podróży
• 0 zł za wypłaty gotówki kartą z bankomatów Grupy BNP Paribas i Global Alliance za granicą

warunki

Najczęściej wybierane jest konto bankowe standardowe, ale są konta oszczędnościowe, walutowe, dla młodych i dla VIP-ów. Oczywiście nie należy zapominać o kontach bankowych dla firm.

Jak założyć konto bankowe? Są trzy podstawowe sposoby:

1. Osobiście w placówce banku – po kilkunastu minutach można cieszyć się rachunkiem.

2. Telefonicznie za pośrednictwem infolinii – umowa jest podpisywana najczęściej w placówce lub odpowiednie dokumenty dostarcza kurier.

3. Przez internet – wniosek wypełniany jest online i taka forma cieszy się obecnie największą popularnością. Potwierdzenie tożsamości odbywa się podczas video-rozmowy z pracownikiem banku lub poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego z innego naszego konta bankowego. Umowa jest podpisywana placówce banku lub dostarczona przez kuriera.

Przy otwieraniu konta osobistego potrzebny będzie dokument tożsamości ze zdjęciem, np. dowód osobisty najczęściej, niekiedy może to być również paszport. Dla dziecka pomiędzy 13. a 18. rokiem życia, wymagany może być... akt urodzenia, który potwierdzi pokrewieństwo pomiędzy dzieckiem, a rodzicem.

Rachunek bankowy za darmo

To najczęśćiej szukane konto osobiste, jednak nie oznacza to, że będzie to najlepsze konto. Bo należy pamiętać o tym, co zostało napisane już na samym początku, że wybór konta zależy od naszych potrzeb i możliwości.

Jeżeli faktycznie zależy tobie wyłącznie na tym, aby konto bankowe było za darmo, to takie konto w banku znajdziesz. Bardzo często prowadzenie konta bankowego będzie za 0 zł, podobnie jak i korzystanie z karty dołączonej do konta, po spełnieniu określonych warunków. Należy oczywiście się z nimi zapoznać.

Zanim wybierzesz konto bankowe, nie tylko przeanalizuj oferty banków, ale i dokładnie sprawdź jaki są możliwe opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty płatniczej, wypłatę pieniędzy z bankomatu czy wykonywanie przelewów. Jeżeli dobrze określisz zasadniczy cel, dla którego musisz mieć konto i z czego zamierzasz korzystać, to zdecydowanie łatwiej przyjdzie dokonanie odpoowiedniego wyboru.

---

Jeszcze więcej informacji znajdziesz w artykule na portalu ofertabankow.pl w artykule Konta Osobiste.

Konto bankowe dla firmy

Czy muszę mieć konto firmowe, kiedy prowadzę działalność gospodarczą? Czym różni się rachunek firmowy od osobistego? Na co w szczególności zwrócić uwagę wybierając konto dla firm? Na te i kilka innych pytań znajdziesz odpowiedź poniżej.

Zanim rozpoczniesz działalność gospodarczą należy rozważyć to, w jaki sposób będziemy rozliczać się kontrahentami, ZUS-em czy z urzędem skarbowym. To czy będziemy korzystać z rachunku osobistego czy firmowego zależeć będzie od formy prawnej prowadzonej działalności.

Decydując się na jednoosobową działalność gospodarczą, musisz być świadomy tego, że polskie prawo wymaga posiadania rachunku bankowego. Służyć będzie przede wszystkim do regulowania należności w stosunku do innych przedsiębiorców, ale i danin związanych z podatkami (US) i ubezpieczeniami społecznymi (ZUS).

Jednak żaden z przepisów polskiego prawa nie dokonuje rozróżnienia pomiędzy kontem osobistym a firmowym. Teoretycznie zatem można założyć, że nie ma potrzeby zakładania rachunku firmowego.

Należy jednak zwrócić uwagę, że banki w swoich regulaminach zastrzegają, że konto osobiste ROR jest przeznaczone dla osób fizycznych, ale wyłączone są rozliczenia związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Czyli w teorii i zgodnie z prawem, przedsiębiorca nie ma obowiązku zakładania konta firmowego, a w praktyce pojawiają się już pewne wątpliwości...

Uwaga! Jeżeli konto osobiste spełnia również rolę konta firmowego, to urzędy skarbowe oraz ZUS zyskują dostępu do zrealizowanych za jego pośrednictwem transakcji zarówno firmowych, jak i prywatnych.

W przypadkach, kiedy prowadzone jest np. spółka z o.o. jawna, cywilna, fundacje (z wyłączeniem jednoosobowej działalności gospodarczej) konto odrębne (firmowe) jest już obowiązkowe.

Konta firmowe w ofercie banków

Jakie są podstawowe korzyści z posiadania rachunku firmowego? Przede wszystkim jest to kwestia wygody. Posiadając dwa osobne rachunki, łatwo jest oddzielać dwie sfery: prywatną i biznesową. Dokonywana transakcje nie będą się mieszać, a czytelne zestawienie wpływów i wypływów w rachunku, pozwalają na łatwiej śledzić historię transakcji i jednocześnie kontrolować wydatki.

Zwróć uwagę na liczne bonusy, które wiążą się z otwarciem konta. Pamiętaj zawsze, aby sprawdzić wszystkie ewentualne opłaty w Tabeli opłat i prowizji.

Konto Biznes

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Otwórz Konto Biznes
• Zyskaj nawet 2 000 zł premii
• 0 zł za prowadzenie konta przez 12 miesięcy
• 0 zł za kartę Visa Business przez 12 miesięcy
• 0 zł przelewy Elixir przez 12 miesięcy w CA24 eBank i CA24 Mobile
• 0 zł za wpłaty we wpłatomatach przy naszych placówkach

warunki

Konto firmowe dla spółek

mBank

Złóż wniosek

• 0 zł za prowadzenie konta przez 2 lata
• pakiet 20 darmowych przelewów internetowych w PLN (ELIXIR i ekspresowe)
• pakiet 20 darmowych przelewów internetowych w EUR (SEPA) do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii
• 0 zł opłaty miesięcznej za pierwszą kartę debetową wybraną w promocyjnym wniosku o konto (Mastercard Debit Business, Visa Business Debit, Mastercard Business WOŚP, Mastercard Business WOŚP Mobilna)

warunki

Alior Bank Rachunek iKonto Biznes

Alior Bank

Złóż wniosek

• Załóż darmowe iKonto Biznes z korzyściami jak na dłoni
• oszczędzaj na paliwie oraz ZUSie i korzystaj z dodatkowych benefitów
• nawet 2000 zł zwrotu - za płatności do ZUS i paliwo (do 200 zł/mies.)
• 600 zł do wykorzystania na Allegro
• 300 zł na start - podczas zakładania konta
• możliwość skorzystania z lokaty firmowej do 5% na nowe środki

warunki

Konto Firmowe promocja Orange

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Otwórz konto firmowe i aktywnie z niego korzystaj. Wybierz jeden z czterech planów komórkowych Orange dla Firm, a my zwrócimyCi koszty rocznego abonamentu. Dodatkowo, nic nie zapłacisz za prowadzenie konta i kartę przez rok!
• Odbierz do 1700 zł premii
• 0 zł za prowadzenie Konta Solista Biznes oraz używanie karty przez rok
• Zwrot abonamentu komórkowego Orange dla Firm przez rok
• 4 plany abonamentowe do wyboru

warunki

mBiznes konto Standard

mBank

Złóż wniosek

• otwórz kont firmowe za 0 zł na zawsze
• oszczędź ponad 600 zł z pakietem mKsięgowość Komfort!
• bezterminowo 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta firmowego
• bezterminowo 0 zł za 10 pierwszych przelewów krajowych w PLN w każdym miesiącu
• 0 zł za pierwszą kartę debetową (do wyboru Visa Business Debit, Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP i Mastercard Business WOŚP Mobilna)

warunki

Konto firmowe CitiKonto z premią do 2700 zł

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Otwórz CitiKonto dla firmy i złap do 2700 zł premii, w tym 700 zł na zakupy do Allegro!
• Darmowe otwarcie i prowadzenie konta firmowego przez 2 lata
• Oferta firmowa Citi Handlowy to wygodne rozwiązania walutowe dla Twojego biznesu

warunki

Konto Biznes z Żubrem

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Do 3000 zł premii z Kontem Firmowym z Żubrem!
• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta

warunki

Konto Otwarte na Biznes w promocji „Zyskaj w biznesie 3” do 1500zł w e-kodach

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Załóż konto firmowe w promocji!
• Zyskaj do 1500 zł w e-kodach.
• 0 zł za prowadzenie konta przez 12 miesięcy.

warunki

Załóż konto i firmę przez internet

mBank

Złóż wniosek

• załóż firmę i otwórz kont w mBanku zyskaj 500 zł premii + oszczędź 600 zł z pakietem mKsięgowość Komfort
• bezterminowo 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta firmowego
• bezterminowo 0 zł za 10 pierwszych przelewów krajowych w PLN w każdym miesiącu
• 0 zł za pierwszą kartę debetową (do wyboru Visa Business Debit, Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP i Mastercard Business WOŚP Mobilna)

warunki

PKO Konto Firmowe

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• 0 zł za prowadzenie konta przez pierwsze 6 mies. – jeśli prowadzisz firmę krócej niż rok
• 0 zł za prowadzenie konta dla aktywnych firm (przy zapewnieniu określonych miesięcznych wpływów na to konto)
• 0 zł za obsługę karty z funkcją wielowalutową– przy min. 5 płatnościach kartą w jej okresie rozliczeniowym (inaczej 10 zł/mies.)

warunki

Konto firmowe Mój Biznes z premią

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Otwórz konto Mój Biznes i zyskaj do 1800 zł premii
• Opłacaj składki ZUS przez 6 miesięcy, a zyskasz 1200 zł
• Podpisz umowę o terminal i spełnij warunki obrotu a zyskasz 600 zł
• prowadzenie konta za 0 zł przez aż 2 lata

warunki

VeloKonto Firma

VeloBank

Złóż wniosek

• Tak się składa, że VeloKonto Firma się opłaca!
• Premia do 1000 zł dla aktywnych
• Całkowicie zdalne zakładanie konta
• Wynajem sprzętu elektronicznego Apple, Samsung, Motorola, Lenovo w atrakcyjnych cenach

warunki

BIZnest Konto - konto firmowe

Nest Bank

Złóż wniosek

• 600 zł na karcie podarunkowej Allegro
• 0 zł za prowadzenie konta firmowego
• 0 zł za wszystkie internetowe przelewy krajowe Elixir, w tym do ZUS i US

warunki

Plus Konto Biznes

Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce

Zobacz szczegóły Złóż wniosek

• Wygodny system obsługi internetowej
• Dostęp do pełnomocników, których sam ustanowisz
• Bezpłatne przelewy i zlecenia stałe
• 0 zł za wydanie pierwszej karty Visa Business

warunki

Konto Firmowe Online

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Prowadź biznes po swojemu
• Bankuj bez opłat i zgarniaj premie
• Otwórz Konto Firmowe Online i zyskaj do 3000 zł w promocji
• oraz zyskaj 500 zł do Biedronki albo Allegro w promocji „E-kod 500 zł”

warunki

Zakładając firmę zakładamy przede wszystkim to, aby utrzymać się przez najbliższe kilkadziesiąt miesięcy na rynku. Z czasem, kiedy wszystko zaczyna się układać, to być może konieczne będzie dodatkowe finansowanie, aby zrealizować inwestycje. Być może młodemu przedsiębiorcy przyda się kredyt.

Posiadając konto firmowe od dłuższego czasu w banku i budując w ten sposób relacje z bankiem, łatwiej taki kredyt dla firm uzyskać. Należy pamiętać, że jesteś traktowany jako przedsiębiorca, a nie konsument.

Kredyt firmowy na selfie

Alior Bank

Złóż wniosek

• Kredyt firmowy na selfie – bez wizyty w banku, w 100% zdalnie
• do 1 mln zł dla mikrofirm, do 5 mln zł dla małych firm
• decyzja kredytowa w 20 minut
• zabezpieczenie gwarancją BGK

warunki

BIZnest Kredyt dla firm

Nest Bank

Złóż wniosek

• Wygodny kredyt dla firm!
• Decyzja online nawet w 10 minut
• Pożycz aż do 1 000 000 zł na dowolny cel
• Pieniądze otrzymasz na konto do 24 h od podpisania umowy

warunki

Kredyt Firmowy - szybki kredyt

Alior Bank

Złóż wniosek

• do 1 mln zł dla mikrofirm
• do 5 mln zł dla małych firm
• decyzja kredytowa w 20 minut
• okres spłaty do 10 lat
• bez zabezpieczeń materialnych

warunki

Nawet wówczas, kiedy takiego kredytu nie będziesz potrzebował, to możesz być pewien, że bank za jakiś czas może zaproponować linię kredytową lub kartę kredytową.

Jednoosobowa działalność gospodarcza a konto firmowe

Założenie konta firmowego możliwe jest tylko w momencie rejestracji firmy. Nie można zatem złożyć wniosku o otwarcie rachunku firmowego bez podania REGON-u i NIP-u. W takiej sytuacji najpierw należy zarejestrować działalność w CeiDG-ie i w formularzu podać rachunek osobisty. Następnie należy założyć konto firmowe i zaktualizować dane w CEIDG.

Wszystko to, zarówno zarejestrowanie działalności, jak i otworzenie rachunku firmowego, można zrobić przez internet.

Uwaga! Jeżeli prowadzisz działalność handlową, to konto firmowe jest niezbędne, aby przyjmować od klientów płatności kartą, a tym samym i obsługiwać terminal płatniczy.

Konto firmowe daje też możliwość wydania służbowych kart płatniczych dla pracowników lub udzielania klientom kredytów na własne produkty.

Porównanie ofert kont firmowych

Oferta rachunków bankowych dla firm jest bardzo bogata. Przed dokonaniem wyboru warto zastanowić się nad zakresem jego funkcjonalności: do czego jest ono tobie potrzebne. Czy tylko do dokonywania przelewów, a może po to, aby złożyć w przyszłości wniosek o limit lub kredyt.

Określając własne potrzeby i wymagania, zdecydowanie łatwiej wybrać odpowiedni rachunek firmowy. Niekoniecznie bonusy finansowe czy prowadzenie konta za 0 zł, sprawia, że jest to najlepsze konto.

Zwróć uwagę na opłaty i prowizje związane z kontem firmowym.

1. Opłaty za prowadzenie rachunku firmowego. Bardzo często opłaty nie są pobierane przez określony czas, jeżeli zostały spełnione określone warunki. Dotyczy to również kart płatniczych dołączonych do rachunku.

2. Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego – ponieważ są one cykliczne, warto, aby były bezpłatne.

3. Korzystanie z inne produktów połączonych z kontem firmowym. Zastanów się czy będziesz ich potrzebował. Może się również okazać, że przez określony czas w promocji są one za 0 zł, a po tym czasie będą pobierane miesięczne opłaty.

4. Jeżeli masz czas, to dokładnie przeanalizuj oferty kont dla firm i porównaj je, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.

---

Powyższy temat został również poruszony we wpisie na blogu Oferta Banków Konta Firmowe, a o finansowaniu z kredytów przeczytasz w kolejny wpisie: Kredyt, pożyczka dla nowych firm .

Konsolidacja bez prowizji

Konsolidacja kredytów bez prowizji z kredytem konsolidacyjnym? Ależ oczywiście! Jest to możliwe i dobrze jest sprawdzić na samym początku, jakie są propozycje kredytowe w bankach, a dopiero w następnych krokach sprawdzać oferty i dokonywać wyboru.

Jeżeli zdecydujemy się na przeprowadzenie konsolidacji, to należy jednak wziąć to pod uwagę, że najczęściej wysokość konsolidacji jest większa niż przeciętny kredyt gotówkowy (konsolidowanych jest kilka kredytów) oraz czas spłaty jest rozłożony na czas dłuższy. W związku z tym, wydaje się, że nie prowizja będzie najważniejsza w konsolidacji, ale wysokość oprocentowania.

I to oprocentowanie, które determinuje wysokość odsetek, należy sprawdzić przed podjęciem decyzji o konsolidacji. Obecnie, po podwyżkach stóp procentowych, oprocentowanie kredytów nie jest najniższe, ale w promocyjnych propozycjach kredytowych, powinno być najniższe.

W sytuacji, kiedy konsolidowany jest kredyt hipoteczny lub zabezpieczeniem spłaty nowego kredytu jest nieruchomość, to bardzo prawdopodobne, że oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego hipotecznego będzie podobne do kredytu hipotecznego (na pewno jednak nieco wyższe).

Gdzie najbardziej opłaca się konsolidować pożyczki i kredyty gotówkowe, samochodowe czy zadłużenie na kartach kredytowych i niespłacane limity w kontach ROR? To jest sprawa indywidualna, ale aby wybrać kredyt konsolidacyjny, należy je porównać.

Konsolidacja bez prowizji i kredyty konsolidacyjne

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny, najlepiej bez prowizji? Procedura przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym jest podobna do zwykłego kredytu gotówkowe, natomiast dla kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, podobna do kredytu hipotecznego. Różnica polega na tym, że musimy również przedstawić dokumenty dotyczące kredytów i pożyczek, które chcemy spłacić. Każdy bank dokładnie nas poinformuje, co jest potrzebne, czy to mają być dowody wpłaty czy np. umowy kredytowe.

Ile kredytów można skonsolidować, na jakich warunkach, dowiemy się po skontaktowaniu się z bankiem. Zwłaszcza w ofertach promocyjnych są pewne ograniczenia i najczęściej dotyczącą wykluczenie z konsolidacji zobowiązań spłacanych w banku przeprowadzającym konsolidację. Są to propozycje zazwyczaj dla nowych klientów banku.

Najważniejsza decyzja o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, zależy od oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej w BIK. Jeżeli jeden z tych czynników zostanie oceniony negatywnie, to wniosek o kredyt konsolidacyjny zostanie odrzucony.

Na koniec należy jeszcze zwrócić uwagę na to, że nowa rata może być niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów nie dlatego, że kredyt konsolidacyjny jest nieco tańszy od kredytu gotówkowego (w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych), ale dlatego, że wydłużony zostanie czas jego spłaty. Jednak z drugiej strony, dłuższy czas spłaty, to i większy koszt odsetkowy i tym samym większy koszt całkowity kredytu.

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń, czyli gotówkowy – dodatkowe informacje dotyczące kredytów na blogu Oferta Banków.

Oferta kredytów konsolidacyjnych luty 2023

Czy korzystając z kredytu konsolidacyjnego można kupić nowy komputer lub samochód z ogłoszenia? Nie, bowiem jest to kredyt celowy, który może być przeznaczony tylko na spłatę bieżących zobowiązań. Można zatem spłacić nim dwa lub więcej kredytów, które zostały przeznaczone na dowolny zakup konsumpcyjny.

Konsolidacja kredytów polega na jednym: połączeniu kilku wybranych kredytów (pożyczek również) w jedno zobowiązanie. Połączenie, czyli spłata nowym kredytem – kredytem konsolidacyjnym – zobowiązań bieżących, wyszczególnionych we wniosku kredytowy.

Głównym celem, dla którego taki kredyt jest wybierany jest zapanowania nad obsługą zadłużenia, a przede wszystkim: poprawienie sytuacji finansowej domowego budżetu, uniknięcie ryzyka opóźnień (braku) spłaty raty, zwiększenia zdolności kredytowej.

Konsolidacja kredytów nie jest procesem skomplikowanym, a kredyt konsolidacyjny gotówkowy w zasadzie przypomina... kredyt gotówkowy. Różnica jest taka, że we wniosku kredytowym należy wyszczególnić wszystkie zobowiązania bankowe, które chcemy uregulować. I z reguły kredyt konsolidacyjny jest nieco tańszy od podobnego gotówkowego.

Oferta kredytów konsolidacyjnych wrzesień 2022.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?

Generalnie, kredytem konsolidacyjnym może być zainteresowanych kilka grup kredytobiorców. Mogą to być osoby, które chcą 1. zaoszczędzić na spłacie kredytu, 2. zwiększyć lub poprawić płynność finansową domowego budżetu, 3. zwiększyć swoją zdolność kredytową.

W pierwszym przypadku, ze względu na wysokie i wciąż rosnące stopy procentowe, zadanie jest raczej niewykonalne. O takim rozwiązaniu będzie można pomyśleć za kilkanaście miesięcy, kiedy stopy procentowe zaczną spadać, a w obecnym czasie zostały zaciągnięte kredyty z oprocentowaniem stałym.

Obecnie obowiązuje drugi punkt: poprawienie bilansu w domowym budżecie. Ponieważ kredyt konsolidacyjny umożliwia zamknięcie różnych zobowiązań bankowych (od kredytów gotówkowych, poprzez kredyty samochodowe, a kończąc na limitach w koncie i kartach kredytowych), to w ten sposób zredukujemy liczbę spłacanych kredytów. Im mniej kredytów spłacamy, tym lepiej.

Dodatkowo dla wielu kredytobiorców, spłata terminowa wszystkich rat może być problematyczna. Nie tylko, że należy pamiętać o wielu terminach, ale i raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym rosną wraz z podnoszonymi stopami przez NBP. Nawet wówczas, kiedy ten wzrost jest stosunkowo niewielki, to i tak rosną inne domowe wydatki.

Z perspektywy czasu widać, że wydatki domowe są znacznie większe niż 3 miesiące temu, a na pewno są większe niż było to pół roku temu.

Kredyt konsolidacyjny pozwala obniżyć domowe wydatki poprzez skonsolidowanie kredytów i wydłużenie okresu kredytowania. A to wszystko powoduje, że rata kredytu będzie niższa (a niekiedy i znacznie niższa) od sumy rat kredytów, które postanowiliśmy „połączyć”.

Czy konsolidacja kredytu opłaca się?

Oczywiście, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, tak jak każdego innego, wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej i oceny kredytowej w BIK. Tylko ogólna pozytywna ocena kredytowa pozwala na uzyskanie kredytu i przeprowadzenie konsolidacji.

Czy konsolidowanie kredytów się opłaca? Tak, ale nie można tego samego napisać o kredycie. Każdy kredyt, to koszt kredytowy, a to oznacza, że należy oddać więcej niż tylko kapitał konsolidacyjny. Dodatkowo wydłużony okres spłaty kredytu konsolidacyjnego, to z jednej strony oczywiście zmniejszenie raty, ale z drugiej, wyższe koszty odsetkowe.

Pamiętaj również, że zaciągając kredyt z oprocentowaniem zmiennym jesteś narażony na zmianę wysokości rat (w tym i kosztów całkowitych) w wyniku podnoszenia lub zmniejszenia stóp procentowych NBP.

---

Konsolidacja bez prowizji? W coraz większej liczbie ofert promocyjnych, banki nie pobierają prowizji za udzielenie kredytu, odpada zatem jeden z kosztów kredytowych. Prowizja może być jednak pobrana za wcześniejszą spłatę zobowiązań. Czy taka opłata zostanie pobrana, to należy sprawdzić w umowie kreduytowej.

---

Nad konsolidacją i kredytem konsolidacyjnym należy się zastanowić, kiedy przewidujemy pojawienie się trudności budżetowych. Zwłaszcza, jeżeli nie widzimy innych możliwości ograniczenia kosztów lub zwiększenia dochodów. Nie pozostanie nam nic innego, jak zaakceptowanie kosztów kredytowych. Wydaje się jednak, że jest chyba lepsze rozwiązanie niż utrata płynności finansowej i brak możliwości zapłacenie rat albo czynszu, opłat za prąd, gaz, abonamentu, itp.

Dodatkowe informacje znajdziesz również na portalu https://ofertabankow.pl Czy konsolidacja zadłużenia ma wady? Kredyty konsolidacyjne i bieżące oferty kredytów konsolidacyjnych.