Brak gotówki nie jest żadną przeszkodą, aby zrobić zakupy

Oczywiście, że nie mając odpowiednich oszczędności, a nawet i gotówki na koncie, można zrobić zakupy. Jedynym sposobem, aby sobie „jakoś” z tym poradzić, to kredyt lub pożyczka bankowa.

Czy pożyczanie pieniędzy na konsumpcję, to najszczęśliwsze rozwiązanie? Niekoniecznie. Święta w zakupach konsumenckich trwają w zasadzie 12 miesięcy w roku, tym samym i okazji do wydawania pieniędzy jest zawsze dużo. W tym czasie pojawia się również wiele ofert kredytowych i pożyczkowych. I niekoniecznie muszą to być "promocyjne".

"Brak gotówki nie jest żadną przeszkodą, aby zrobić zakupy" - tak twierdzi jedna z firm pożyczkowych. I po części ma rację. Przecież można pożyczyć pieniądze...

Oferty banków i kredytów gotówkowych w promocji znajdziemy nie tylko w okresie świątecznym, ale przez cały rok. Co prawda głównie w tym specjalnym czasie, konsumenci rzucają się w szał zakupów, "klient z forsą się nie liczy", ale banki kuszą atrakcyjnymi (?) kredytami i pożyczkami niezależnie czy jest zima czy lato.

Ja nie biorę kredytu, kupuję na raty

Prawdopodobnie nie ma rzeczy, której nie można kupić na raty. Tylko to jest również... pułapka. Kupując telewizor, przy niewielkiej stosunkowo racie, możemy być skłonni dokupić coś jeszcze, właśnie na raty. Impuls, emocje? Bo niekoniecznie ta rzecz jest niezbędna w danym momencie. Rata jest już znacznie wyższa.

Obecnie jest wszystko w porządku, ale czy za pół roku nie będzie zbyt dużym obciążeniem?

>Najwięcej pieniędzy w okresie świątecznym wydajemy na prezenty, a później dopiero na jedzenie! I nie są to małe kwoty. Ile przeciętne gospodarstwo domowe może przeznaczyć na przygotowania np. świąt Bożego Narodzenia? Z pewnością będzie to ponad 2000 zł... A skąd wziąć na to pieniądze? Oczywiście dla niektórych osób rozwiązaniem będzie kredyt lub pożyczka.

Tania pożyczka gotówkowa na święta czy od święta...

Wielu osobom pieniędzy w portfelu zabraknie i zacznie szukać pożyczki w bankach i firmach pożyczkowych. Jeżeli jest to okres przedświąteczny, to często spłata takiego zobowiązania nastąpi już po świętach.

Krótkoterminowa pożyczka, to zwykle nie więcej niż 5000 zł, ale koszty, w zależności gdzie pożyczamy, mogą być naprawdę duże.

Jeżeli zabraknie pieniędzy i wystąpi konieczność dokonania podmiotu finansowania, to nie korzystajmy z pierwszego lepszego banku lub z firmy pożyczkowej, która będzie w zasięgu naszego wzroku.

Nawet wówczas kiedy zobaczysz reklamę "tani kredyt gotówkowy" czy "pożyczka gotówkowa w promocji", to nie podejmuj natychmiastowej decyzji "biorę!", tylko porównaj ją z innymi ofertami na rynku.

Łatwość z jaką obecnie można pożyczyć pieniądze, sprawia, że bardzo chętnie sięgamy po pożyczki i kredyty. Rzadko kiedy zastanawiamy się nad tym, że to z oszczędności - z tego co zarobisz - należy wygospodarować pieniądze na spłatę raty...

Decydując się o zaciągnięciu zobowiązania, należy zastanowić się jaki:

1. produkt kredytowy potrzebujesz,

2. gdzie pożyczysz,

3. gdzie będzie najtaniej.

Jak kilka kredytów zamienić na jeden? O konsolidacji kredytów i zmniejszeniu raty.

Kredyty, pożyczki na dowolny cel kredytowania

W firmie pożyczkowej pieniądze otrzymamy szybko i bez większych formalności, zwłaszcza jeżeli wybierzemy pożyczkę internetową. Decydując się na krótkoterminową pożyczkę pozabankową przez internet, musimy brać pod uwagę, że pożyczkę musimy zwrócić do 30 dni lub maksymalnie do 60 dni. Jeżeli będzie to 1000 zł, to za miesiąc musimy "znaleźć" te 1000 zł. Czy będziemy w stanie wygospodarować takie pieniądze? Budżet domowy nie jest z gumy...

W banku możemy liczyć na zarówno na pożyczki i kredyty gotówkowe, jak możliwość wnioskowania o debet w rachunku (kredyt odnawialny) lub o kartę kredytową.

Debet w rachunku może być tańszy niż pożyczka gotówkowa, ale pod warunkiem, że szybko go spłacamy. Przyznawany limit nie jest jednak zbyt wysoki. Zależy od wysokości wpływów na konto.

Zdecydowanym plusem jest jednak fakt, że odsetki naliczane są tylko od wykorzystanego kredytu, każda wpłata na konto zmniejsza zadłużenie, a umowa jest podpisywana z reguły na 12 miesięcy.

W przypadku kart kredytowych limit zależy od zdolności kredytowej a dodatkowo okres bezodsetkowy to z reguły 50-60 dni. Oznacza to, że jeżeli w tym okresie uregulujemy zadłużenie, to nie zapłacimy odsetek. Karty kredytowe służą do płatności bezgotówkowych.

Natomiast, jeżeli takie zadłużenie nie jest regulowane, to należy liczyć się z kosztami odsetkowymi w każdym miesiącu! I te koszty odsetkowe nie muszą być wcale najmniejsze, jeżeli obecnie oprocentowanie tych produktów sięga nawet i 20% w skali roku! Warto wówczas zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym i to wszystko spłacić.

Kredyt lub pożyczkę gotówkową w banku może zaciągnąć nawet i na 250 tys. zł do 10 lat. Wysokość kredytu zależy od naszej zdolności kredytowej. Kredyt na 2000 zł na 12 miesięcy, to rata w wysokości ok. 180 zł. Mając do wyboru możliwość pożyczenia pieniędzy w banku lub w firmie pożyczkowej, to należy wybrać bank.

Oferty kredytów gotówkowych w bankach:

Lepszy kredyt gotówkowy

Jak znaleźć taki lepszy kredyt gotówkowy? Przede wszystkim należy:

• zapoznać się z propozycjami kredytów gotówkowych, a następnie
• porównać oferty kilku banków.

Na tej podstawie można utworzyć ranking kredytów gotówkowych. Umożliwi to nam wybór najbardziej korzystnej oferty bankowe, dopasowanej do naszych potrzeb i możliwości spłaty.

Porównanie kredytów gotówkowych, ale i pożyczek gotówkowych i innych kredytów, powinno odbyć się na podstawie analizy kosztów całkowitych kredytu. Jeżeli najważniejszym elementem jest cena zobowiązania. O ten koszt całkowity zwiększy się nasze całkowite zadłużenie.

Przy porównywaniu ofert kredytowych możemy wspomóc się również RRSO kredytu (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Generalnie można to ująć w ten sposób, że im RRSO jest mniejsze, tym kredyt jest tańszy.

Jak wysoka powinna być rata kredytowa? Przyjmuje się, że suma wszystkich rat kredytowych w miesiącu nie powinna przekraczać połowy naszych dochodów (50%), i to najlepiej netto, czyli już po odliczeniu wszelkich miesięcznych wydatków. Im będzie ona mniejsza, to lepiej. Jednak jej zmniejszenie wiąże się z koniecznością wydłużenia czasu spłaty, co sprawi, że wzrośnie koszt odsetkowy.

A co w przypadku spłacania kilku kredytów gotówkowych, również limitów kredytowych? Czy można coś zrobić, aby spłacić je wcześniej i obniżyć ratę? Można to zrobić poprzez konsolidację. Więcej w rozdziale o kredytach konsolidacyjnych: Najtańsze kredyty konsolidacyjne.